Wiki

Nhận diện những biểu hiện và hình thức của tín dụng đen

1 Tháng Bảy, 2023

Bài viết Nhận diện những biểu hiện và hình thức
của tín dụng đen thuộc chủ đề về Wiki How thời gian này
đang được rất nhiều bạn quan tâm đúng không nào !! Hôm nay, Hãy
cùng https://ashtechservice.com/hoi-dap/
tìm hiểu Nhận diện những biểu hiện và hình thức của tín dụng đen
trong bài viết hôm nay nhé ! Các bạn đang xem bài viết : “Nhận diện những biểu hiện và hình thức của tín dụng
đen”

Đánh giá về Nhận diện những biểu hiện và hình thức của tín dụng
đen

Xem nhanh

Thượng tá LÊ TRUNG DŨNG (Phó
Chánh án Tòa án quân sự Quân khu 2) – Tín dụng đen và những biến
tướng của nó đã và đang gây ra những hậu quả khôn lường trong xã
hội. Qua công tác xét xử tội phạm liên quan đến tín dụng đen thời
gian qua công ty chúng tôi nhận thấy những biểu hiện và thủ đoạn
của hoạt động này để các bộ phận chức năng và người dân cải thiện
cảnh giác.

Nhận diện tín dụng
đen

Đối với nhiều người, “tín dụng đen” đơn giản chỉ
là cho vay nặng lãi, mặc khác, khi thống kê các quy định của pháp
luật hiện hành cho thấy rằng, vận hành “tín dụng đen” không chỉ đơn
giản như vậy. Về mặt pháp lý thì chưa có khái niệm thế nào là “tín
dụng đen” nhưng có khả năng hiểu đó là vận hành cho vay vốn bất hợp
pháp, không phù hợp với các quy định của pháp luật. có thể dễ dàng
nhận thấy các biểu hiện và hình thức của vận hành “tín dụng
đen”.

Về hồ sơ cho vay: giấy tờ vay và cho vay
rất đơn giản, có thể có tài sản thế chấp, có khả năng không cần của
cải/tài sản thế chấp; việc vay và cho vay dựa trên sự tin tưởng
nhau hoặc ràng buộc bằng các “quy tắc ngầm” của các đối tượng giang
hồ ngoài xã hội. Thực tế xét xử cho thấy rằng, đối tượng đi vay
tiền thường dùng giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, chứng minh nhân
dân, căn cước công dân, giấy phép lái xe và các loại hồ sơ, bằng
cấp của cá nhân… để cầm cố, thế chấp vay tiền. Cá biệt có trường
hợp còn câu kết với các đối tượng ngoài xã hội hoặc trên mạng
Internet sử dụng công nghệ in màu để làm giả thẻ Đảng, chứng minh
nhân dân, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, các giấy tờ bổ nhiệm
cấp bậc; làm giả các hợp đồng hoặc trộm cắp của cải/tài sản của
người khác… để cầm cố, thế chấp nhằm vay tiền tín dụng đen.

Về vận hành thì không phải người đi vay chỉ vay
tiền các đối tượng ngoài xã hội mà cá biệt hoạt động tín dụng đen
lại được thực hiện ở ngay trong nội bộ một vài cơ quan, đơn vị, nhà
trường…

Về lãi suất cho vay: Lãi
suất cho vay vượt mức lãi suất theo quy định của pháp luật. Theo
quy định tại Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015 về tội “ Cho vay nặng
lãi trong giao dịch dân sự” thì: Người nào trong giao dịch dân sự
mà cho vay với lãi suất gấp 5 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất
quy định trong Bộ luật Dân sự, thu lợi bất chính từ 30 triệu đồng
đến dưới 100 triệu đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về
hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà
còn vi phạm thì bị phạt tiền từ 50 triệu đến 200 triệu đồng hoặc
phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm. Phạm tội mà thu lợi bất
chính 100 triệu đồng trở lên thì bị phạt tiền 200 triệu đến 01 tỷ
đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm…

Theo quy định tại Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 về
lãi suất thì: Lãi suất vay do các bên thỏa thuận. Trường hợp các
bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận nhưng
không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay (tức là
1,66%/tháng), trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác…
Nếu lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn 20%/năm thì
mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực. Trường hợp các bên có thỏa
thuận về việc trả lãi, nhưng không xác định rõ lãi suất và có tranh
chấp về lãi suất thì lãi suất được xác định bằng 50% mức lãi suất
nêu trên (tức là 10%/năm; tương đương 0,83%/tháng) tại thời điểm
trả nợ.

Với thực tế Hiện tại, các chủ nợ nhỏ thường cho
vay lãi 2.000 đồng/triệu/ ngày, tức là lãi suất 60.000
đồng/triệu/tháng (lãi 6%/ tháng); nếu lãi 3.000 đồng/triệu/ngày
(lãi suất 9%/tháng); nếu lãi 4.000 đồng/triệu/ngày (lãi suất
12%/tháng). Đặc biệt, hoạt động cho vay trực tuyến (vay online)
trên một vài website, ứng dụng di động (app) có thể lên đến hàng
trăm phần trăm trên một năm.

Như vậy, đối chiếu các quy định của pháp luật thì
người nào cho vay với lãi suất: 05 lần x 1,66% tháng = 8,3%/ tháng
trở lên và có thu lợi bất chính là có thể bị xử lý hình sự về tội
“Cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự” theo Điều 201 BLHS
2015.

Về hình thức cho vay: hoạt
động cho vay hiện nay đã được các chủ nợ biến tướng bằng việc: Các
hợp đồng, giao dịch vay tiền thường được soạn thảo và ký nhận với
nội dung giả tạo để che dấu mức lãi suất bất hợp pháp và tạo khó
khăn cho chủ nợ dễ dàng khống chế con nợ để thu được nợ đồng thời
cũng là ràng buộc pháp lý để khi con nợ không trả được thì chủ nợ
có thể đề nghị cơ quan pháp luật xử lý bằng hình sự với con nợ.

ngoài ra, cùng với sự phát triển mạnh mẽ của công
nghệ thông tin, các vận hành cho vay trực tuyến (vay online) đang
phát triển rầm rộ qua các ứng dụng di động (app) hay các website
với nhiều quảng cáo về hồ sơ vay đơn giản, lãi suất vay luôn dưới
20%/năm, tức là dưới mức bị liệt là cho vay nặng lãi. Đến khi vay
rồi thì hàng loạt các chi phí nảy sinh đổ lên người vay dẫn tới mức
lãi suất khủng khiếp. Đã có trường hợp, tin vào lời quảng cáo vay
tiền 0% lãi suất, 0% phí tư vấn, giải ngân nhénh dưới 30 phút… nên
người vay đã truy cập và điền đầy đủ các thông tin vào một website
vay trực tuyến để vay 02 triệu đồng trong vòng 20 ngày. hồ sơ vay
nhanh chóng được duyệt qua ít phút. Sau khi người vay cung cấp ảnh
chụp thẻ căn cước công dân và truy cập đường link dẫn đến trang
facebook cá nhân thì tài khoản báo có 1.400.000 đồng; số tiền
600.000 đồng còn lại được bên cho vay giải thích là phí quản lý
vay, phí giấy tờ, tiền lãi và thường xuyên khoản chi phí khác. Như
vậy, với mỗi ngày vay tiền qua wibesite này, người vay đã mất phí
30.000 đồng/ngày; so với mức thực vay được là 1.400.000 đồng thì
người vay đang phải chịu lãi suất lên đến 64%/tháng.

thường xuyên thủ đoạn phức
tạp

Qua một số vụ
án vừa bị lực lượng Công an triệt phá gần đây cho thấy rằng lãi
suất vay có trường hợp còn lên đến cả nghìn % như qua ứng dụng
“Vaytocdo”, người vay lần đầu chỉ được vay 1.700.000 đồng, nhưng
thực tế nhận về chỉ là 1.428.000 đồng, công ty sẽ thu 272.000 đồng
tiền phí sản phẩm. Trong 08 ngày, người vay phải trả 2.040.000 đồng
(trong đó 1.700.000 đồng tiền gốc và 340.000 đồng tiền lãi trong 08
ngày), nếu khách vay trả chậm sẽ bị phạt 102.000 đồng/ngày.

Đối với khách hàng vay qua ứng dụng “Moreloan” và
“VD online”, người vay lần đầu được duyệt vay số tiền là 1.500.000
đồng, nhưng thực tế người vay chỉ được nhận 900.000 đồng, số còn
lại là tiền phí sản phẩm và tiền lãi trong 07 ngày. Sau 07 ngày,
người vay phải trả tiền gốc vay là 1.500.000 đồng, nếu trả chậm 01
ngày sẽ bị phạt từ 2% đến 5%/ngày. Như vậy, với cách thức cho vay
trên, các đối tượng đã cho vay với lãi suất 4,4%/ngày, cũng như
30,8%/tuần, 132%/tháng và 1.600%/năm

ngoài ra, còn vô vàn các dịch vụ cho vay trực
tuyến với lãi suất rất cao khác như “Vayvay”, “Samsetvay”, “IDong”;
“VDong; “One Click Money”; “DoctorDong”; “Scash”; “ATM Online”;
“Online VĐồng”… đang mỗi ngày hàng giờ “giăng bẫy” trên không gian
mạng.

Đáng chú ý là trên thực tế, thường xuyên website
hay app cho vay trực tuyến đang vận hành dựa trên mô hình cho vay
ngang hàng (P2P Lending). Theo Ngân hàng Nhà nước “bản chất của vay
ngang hàng, vay online là dựa trên nền tảng công nghệ số kết nối
trực tiếp người đi vay với người cho vay (nhà đầu tư) mà không
thông qua trung gian tài chính. Toàn bộ vận hành vay, trả nợ (gốc,
lãi) giữa người đi vay và người cho vay được nền tảng giao dịch
trực tuyến ghi nhận và lưu trữ bằng các bảng điện tử, số hóa. Mục
đích loại hình cho vay này thường tập trung vào cho vay mua nhà, ô
tô; tái cho vay thẻ tín dụng, cho vay tiêu sử dụng, cho vay công ty
nhỏ và siêu nhỏ, cho vay khởi nghiệp… tuy nhiên, tại Việt Nam, hệ
thống pháp luật chưa có quy định quản lý đối với mô hình này; Vì
vậy không ít cá nhân, tổ chức cho vay nặng lãi đang núp bóng P2P
Lending để cho vay với lãi suất cắt cổ, dẫn đến hình thức đòi nợ
cũng mang đậm tính chất xã hội đen” [1]

Trong công tác xét xử thời gian gần đây nổi lên
hiện tượng giao dịch mua bán tài sản nhằm che dấu giao dịch vay tài
sản thông qua các hợp đồng giả tạo. Theo TS Đặng Thị Thơm- Tòa án
nhân dân cấp cao tại Hà Nội thì “Giao dịch giả tạo là giao dịch
mà ý chí được biểu đạt ra ngoài khác với ý chí đích thực và có tồn
tại sự khác biệt giữa kết quả thực tế đã thực hiện giao dịch so với
mục đích của giao dịch dân sự được xác lập. Thực tiễn công tác đã
cho thấy, các giao dịch dân sự về vay của cải/tài sản phát triển
nhưng ngoài việc phải chịu lãi suất cao thì người đi vay thường
phải ký kết với người cho vay giao dịch mua bán của cải/tài sản
(giao dịch chuyển nhượng quyền dùng đất hoặc mua bán nhà) với giá
chuyển nhượng (mua, bán) thấp hơn nhiều so với tổng giá trị thực
tế”[2].

Những biểu
hiện thường thấy

Qua xét xử
một số vụ án cho thấy một số biểu hiện thường thấy khi chủ nợ cho
vay là:

Thứ nhất, cho vay bất chấp mục đích vay
của người vay là gì; không Giảm thời gian vay vì lãi được tính theo
ngày; có thể trả lãi 10 ngày/lần hoặc 01 tháng/lần hoặc theo thỏa
thuận; tiền lãi kỳ đầu được khấu trừ ngay vào lần vay đầu tiên.

Hai là, không cần giữ tài sản thế chấp
khi vay nhưng chủ nợ thường sẽ ghi trong hợp đồng vay nội dung: Quá
thời hạn trả nợ nếu bên vay không trả được nợ thì bên cho vay có
quyền thu hồi nhà, đất, tài sản của bên vay.

Ba là, không ghi mức lãi vay và mục đích
vay đều đặn được ghi thể hiện ở một số nội dung bình thường và
chung chung như: để giải quyết công việc gia đình, để lấy tiền ăn
học cho con; để chữa bệnh, để làm ăn, để đáo nợ, để xin việc…Các
khoản vay được tách nhỏ (10, 20, 30… triệu đồng) ở các thời điểm
khác nhau; mỗi lần vay, bên cho vay chỉ lập 01 giấy cho vay do bên
cho vay giữ. quy trình trả nợ, do lãi suất lớn nên người vay không
trả được lãi thì các chủ nợ bắt đầu có các hoạt động biến tướng
tinh vi hơn là:

– Trực tiếp hoặc sử dụng số đối tượng “xã hội
đen”; tổ chức đòi nợ chuyên nghiệp cho người đe dọa; đánh đập hoặc
tuy không đánh đập nhưng cho những đối tượng xăm trổ hung hãn mang
theo băng rôn đòi nợ đến nhà riêng, nhà bố mẹ anh em, cơ quan, đơn
vị của người vay tiền để gây ra áp lực trả nợ…

– Tiến hành gọi (hoặc bắt) người vay đến một địa
điểm, đe dọa, khống chế cùng lúc ấy chủ nợ đưa ra một hợp đồng
trong đó chủ nợ đã khoanh tổng nợ (gồm gốc, lãi) đến thời điểm đó.
Sau đó, dưới sự chứng kiến của những người đã được chủ nợ hợp đồng
trước; con nợ sẽ phải ghi, ký và điểm chỉ vào hợp đồng trong đó xác
định con nợ đã nhận (có khả năng là 2-3 lần) một vài lượng tiền của
chủ nợ để chạy việc cho con, em, cháu chủ nợ vào biên chế một cơ
quan nào đó; để xin chuyển vùng cho ai đó; để chạy chính sách cho
một đối tượng nào đó hoặc vô vàn lý do “hợp lý” khác… Số lượng tiền
con nợ nhận các lần là trùng khớp với số lượng gốc và lãi mà bên
cho vay đã cho bên vay vay. Các giấy ghi từng lần vay tiền trước đó
do chủ nợ giữ lúc này sẽ được hủy bỏ. Đáng chú ý là các hợp đồng
này đều được bên thứ ba có trình độ pháp luật tư vấn giúp các đối
tượng cho vay nên cơ bản đều đúng thể thức và nội dung của pháp
luật; do đó nếu có tranh chấp ra Tòa án thì Tòa án cũng không thể
tuyên hợp đồng vô hiệu được. Do không có tiền trả nợ, lo sợ bị cơ
quan, đơn vị hoặc gia đình biết, sợ bị đánh đập, khủng bố tinh
thần… nên các con nợ đều đặn ký vào các hợp đồng này bất chấp lý do
được các chủ nợ nêu lên là gì. Đến giai đoạn này sự việc thường
diễn ra theo hai hướng là:

Nếu con nợ vay mượn thân nhân, bạn bè, bán nhà cửa
của cải/tài sản để trả nợ thì: (1) Chủ nợ sẽ nhận nợ và xóa hết các
giấy tờ đã lập trước đó; (2) Chủ nợ trì hoãn việc trả nợ của con nợ
bằng các lý do đang đi vắng xa nhà, đang đi nước ngoài… để con nợ
không tìm được chủ nợ để trả nợ nhằm kéo dài thời gian vay nợ để
chủ nợ bòn rút hết của cải/tài sản của con nợ (các biểu hiện này
vừa qua được báo chí nêu thường xuyên và diễn ra ở khu vực miền
Trung Tây nguyên và các tỉnh phía Nam).

Nếu con nợ không trả được nợ và chủ nợ nhận thấy
con nợ là cán bộ, công chức, là quân nhân… đang có vị trí công tác
tốt thì chủ nợ làm đơn tố cáo người vay nợ đã lợi dụng vay tiền để
lừa đảo nhằm chiếm đoạt tài sản của bên cho vay. Các hợp đồng được
lập trước đó giữa chủ nợ và con nợ về việc con nợ nhận tiền của chủ
nợ để xin việc, làm ăn, đáo nợ… sẽ được con nợ phô tô gửi kèm để
chứng minh. Đến giai đoạn này, người vay tiền có thể sẽ bán nhà,
tài sản để trả nợ cho con nợ và sẽ bị cơ quan, đơn vị xử lý kỷ
luật.

Thực tế thời gian qua cho thấy rằng: Phần lớn
người đi vay khi không có khả năng thanh toán gốc và lãi đều bỏ
trốn khỏi địa phương để trốn nợ. Khi đó, các chủ nợ bắt đầu gửi đơn
đến cơ quan điều tra để tố cáo người vay tiền lừa đảo hoặc lạm dụng
tín nhiệm chiếm đoạt của cải/tài sản. Khi cơ quan điều tra tiến
hành giám định các hợp đồng vay tiền thì chữ ký, điểm chỉ đều đặn
đúng là của người đi vay tiền. Lúc này, từ sự việc cho vay tiền bất
hợp pháp ban đầu đã bị chuyển hóa thành vụ án hình sự và cơ quan
tiến hành tố tụng rất khó khăn trong việc chứng minh để vạch trần
thủ đoạn của đối tượng cho vay lãi. Cá biệt có một số người vay
tiền khi bị chủ nợ ép buộc trả nợ thường xuyên lần, sợ cơ quan, đơn
vị và gia đình biết nên đã tự tử để trốn tránh nghĩa vụ trả nợ.

mặt khác, trong thời gian qua ở một số cơ quan,
đơn vị còn xảy ra hiện tượng thủ trưởng cơ quan, đơn vị tùy thuận
tiện ký tín chấp cho cán bộ, nhân viên cấp dưới vay tiền tại các tổ
chức tín dụng nhưng sau khi vay không có thể thanh toán (nguyên
nhân có khả năng là do người vay sử dụng tiền vay sai mục đích vay,
dùng tiền vay được cho vay lại với lãi suất cao hơn hoặc sử dụng
tiền vay được vào các mục đích bất hợp pháp khác) kéo theo khiếu
kiện kéo dài gây ra ảnh hưởng đến vận hành của cơ quan, đơn vị. Có
trường hợp, thủ trưởng cơ quan, đơn vị do không kiểm tra nên đã ký
khống hợp đồng vay cho cả các đối tượng không phải cán bộ, nhân
viên của cơ quan mình nên kéo theo thường xuyên trường hợp ngân
hàng cho vay nhưng không thu hồi được tiền…

do đó, để phòng ngừa và đấu tranh quyết định với
những vận hành của “tín dụng đen” trong cuộc sống và xã hội; cùng
với việc các bộ phận tiến hành tố tụng cần làm tốt công tác tiếp
nhận, giải quyết tin báo tố giác tội phạm có liên quan đến hoạt
động “tín dụng đen” như cưỡng đoạt của cải/tài sản, cố ý gây ra
thương tích, bắt giữ người trái pháp luật, gây rối trật tự công
cộng… cùng lúc ấy cần xây dựng hành lang pháp lý chặt chẽ cho các
hoạt động cho vay, thế chấp, cầm cố tài sản… thì mỗi người dân cũng
cần phải tỉnh táo trước khi quyết định tham gia vào các dịch vụ
vay, mượn, kêu gọi tiền trái quy định của pháp luật để tránh những
hậu quả tiêu cực xảy ra./.

TAND tỉnh Thanh Hóa kết thúc phiên tòa xét xử
sơ thẩm vụ án “tín dụng đen xuyên quốc gia” – Ảnh: Kiều Vượng/
TBCKVN

[1]
https://dientungaynay.vn/tai-chinh-fintech/vay-online-hinh-thuc-tin-dung-den-tra-hinh-va-nhung-hau-qua-kho-luong

[2]
https://tapchitoaan.vn/bai-viet/phap-luat/giao-dich-mua-ban-tai-san-nhém-che-giau-giao-dich-vay-tai-san

Các câu hỏi về tín dụng nặng lãi là gì

Nếu có bắt kỳ câu hỏi thắc mắt nào vê tín dụng nặng lãi là gì hãy
cho chúng mình biết nhé, mõi thắt mắt hay góp ý của các bạn sẽ giúp
mình cải thiện hơn trong các bài sau nhé <3 Bài viết tín dụng
nặng lãi là gì ! được mình và team xem xét cũng như tổng hợp từ
nhiều nguồn. Nếu thấy bài viết tín dụng nặng lãi là gì Cực hay !
Hay thì hãy ủng hộ team Like hoặc share. Nếu thấy bài viết tín dụng
nặng lãi là gì rât hay ! chưa hay, hoặc cần bổ sung. Bạn góp ý giúp
mình nhé!!

Các Hình Ảnh Về tín dụng nặng lãi là gì

Các hình ảnh về tín dụng nặng lãi là gì đang được chúng mình Cập
nhập. Nếu các bạn mong muốn đóng góp, Hãy gửi mail về hộp thư
[email protected]. Nếu có bất kỳ đóng góp hay liên hệ. Hãy Mail
ngay cho tụi mình nhé