Wiki

Giải pháp đẩy mạnh tín dụng bán lẻ tại các ngân hàng thương mại

1 Tháng Bảy, 2023

Bài viết Giải pháp đẩy mạnh tín dụng bán lẻ tại
các ngân hàng thương mại thuộc chủ đề về Thắc Mắt thời gian này
đang được rất nhiều bạn quan tâm đúng không nào !! Hôm nay, Hãy
cùng Khoa Lịch Sử tìm hiểu
Giải pháp đẩy mạnh tín dụng bán lẻ tại các ngân hàng thương mại
trong bài viết hôm nay nhé ! Các bạn đang xem bài viết : “Giải pháp đẩy mạnh tín dụng bán lẻ tại các ngân hàng thương
mại”

Đánh giá về Giải pháp đẩy mạnh tín dụng bán lẻ tại các ngân
hàng thương mại

Xem nhanh

Tín dụng bán lẻ là một bộ phận quan trọng
trong tín dụng ngân hàng.

Vai trò của tín dụng bán lẻ
tại ngân hàng thương mại

Tín dụng bán lẻ là cách thức cung cấp tín dụng của
ngân hàng cho các khách hàng là cá nhân, hộ gia đình, công ty nhỏ
và vừa. Tín dụng bán lẻ có ý nghĩa quan trọng đối với ngân hàng,
các khách hàng và cả nền kinh tế. Trước tiên, tín dụng bán lẻ là bộ
phận cấu thành nên tín dụng ngân hàng. Đây là hoạt động cơ bản của
tất cả các ngân hàng thương mại. Vì đối tượng của tín dụng bán lẻ
rất đa dạng và phổ biến, nên các ngân hàng đều tập trung vào những
khách hàng này. Tín dụng bán lẻ giúp mang lại thu nhập cho ngân
hàng thông qua lãi suất cho vay, nhờ đó mà hoạt động của ngân hàng
được tăng cường. mặt khác, thông qua tín dụng bán lẻ, ngân hàng còn
có thể phát triển các hoạt động khác của mình, mở rộng thị phần
hoạt động, được nhiều khách hàng biết đến. Tất cả các yếu tố đó góp
phần nâng cao hiệu quả hoạt động buôn bán của ngân hàng.

Với khách hàng, tín dụng bán lẻ mang lại những lợi
ích một cách đáng kể. Nhờ có tín dụng bán lẻ của ngân hàng mà khách
hàng có được khoản vốn vay kịp thời để phục vụ các nhu cầu đầu tư,
tiêu dùng, sản xuất kinh doanh. Tín dụng bán lẻ của ngân hàng là
nguồn kêu gọi vốn nhénh chóng, tiện ích cho người dân.

Thông qua tín dụng bán lẻ, các nguồn lực tài chính
được phân bổ một cách hiệu quả; ngân hàng hoạt động tốt hơn, người
dân có vốn để đầu tư, sản xuất, buôn bán… Điều đó góp phần ổn định
và phát triển kinh tế – xã hội, giúp phân bổ vốn từ nguồn có vốn
sang người cần vốn.

Giải pháp đẩy mạnh phát
triển tín dụng bán lẻ

Thời gian tới, nhằm đẩy mạnh phát triển tín dụng
bán lẻ, các ngân hàng cần chú trọng một vài giải pháp sau:

Phát triển các danh mục
tín dụng bán lẻ

Trong bối cảnh cạnh tranh Hiện tại, các ngân hàng
thương mại (NHTM) muốn khẳng định vị thế và chỗ đứng trên thị
trường thì cần phải thường xuyên cập nhật nhu cầu và những thay đổi
ngay trên thị trường. Trên cơ sở đó, các NHTM xây dựng các danh mục
tín dụng bán lẻ đa dạng, phong phú, thu hút được khách hàng. Các
danh mục cần được xây dựng để phù hợp với thường xuyên loại đối
tượng khác nhéu. Khi thống kê chiến lược phát triển các danh mục,
các ngân hàng nên tham khảo ý kiến từ việc thăm dò ý kiến khách
hàng, ý kiến của người dân, cán bộ, nhân viên ngân hàng, chuyên gia
kinh tế và giảng viên giảng dạy trong ngành tài chính, ngân
hàng…

Chiến lược phát triển sản phẩm tín dụng bán lẻ của
ngân hàng cần được xây dựng trên cơ sở thống kê, phân tích các danh
mục của các đối thủ cạnh tranh. Dựa trên các danh mục tín dụng bán
lẻ của các đối thủ cạnh tranh, ngân hàng nên xây dựng cho mình các
sản phẩm có những ưu điểm nổi trội để thu hút được khách hàng.

Điều quan trọng nữa là các ngân hàng thương mại
nên tập trung phát triển các danh mục tín dụng bán lẻ hướng tới
những đối tượng khách hàng có tiềm năng, có thu nhập tốt, có năng
lực và có công việc ổn định, ví dụ như đối tượng khách hàng cá nhân
là các cán bộ công chức, công nhân viên của các tổ chức, các Doanh
nghiệp lớn… Các danh mục hướng tới các khách hàng có chất lượng cao
sẽ góp phần hạn chế rủi ro tín dụng cho ngân hàng.

Hiện nhu cầu của thường xuyên khách hàng cá nhân
đang tăng mạnh về vấn đề mua chung cư, mua sắm xe ô tô, đầu tư kinh
doanh… do đó, các NHTM nên nghiên cứu các sản phẩm tín dụng hỗ trợ
cho vay với mức lãi suất ưu đãi mua chung cư, mua ô tô, đầu tư… phù
hợp, thuận tiện với các đối tượng khách hàng.

Trong quy trình phát triển sản phẩm từ khi thống
kê sản phẩm để khi ban hành và đi vào thực hiện cần phải thường
xuyên kiểm tra, giám sát. Nếu sản phẩm nào không hiệu quả thì thu
hồi và lại thống kê, triển khai chương trình danh mục mới thích hợp
hơn. Cần có sự phân công nhiệm vụ rõ ràng của từng cán bộ, nhân
viên ngân hàng trong quy trình nghiên cứu, xây dựng, thực hiện và
phát triển các chương trình sản phẩm tín dụng bán lẻ của ngân
hàng.

Các chương trình mới đều cần phải có thời gian thử
nghiệm. Trong quá trình áp dụng nên chăm sóc khách hàng chu đáo,
tìm hiểu, lắng nghe ý kiến của khách hàng về gói danh mục tín dụng
bán lẻ của ngân hàng mà khách hàng đang sử dụng. Từ đó, có những
điều chỉnh hợp lý hay có hướng để phát triển các danh mục tốt
hơn.

Các ngân hàng cần lưu ý mở rộng tín dụng bán lẻ đi
đôi với kiểm soát chất lượng, đảm bảo an toàn vốn. Triển khai thực
hiện tốt các chương trình cho vay, gói ưu đãi lãi suất đối với
khách hàng, củng cố và mở rộng cấp tín dụng đối với hộ gia đình, cá
nhân thông qua tổ kết nối. Đồng thời, các ngân hàng cần đẩy mạnh
công tác tiếp thị, tìm kiếm khách hàng mới, giữ ổn định khách hàng
hiện có, chọn lọc khách hàng, khảo sát mong muốn, xác định dư địa
tăng trưởng cụ thể để mở rộng tăng trưởng tín dụng có hiệu quả đẩy
lùi nạn cho vay nặng lãi, giữ vững thị phần cho vay.

Quản lý và phát triển
khách hàng tín dụng bán lẻ

Khách hàng là yếu tố quyết định đến sự tồn tại và
phát triển của các vận hành kinh doanh. Tín dụng bán lẻ của ngân
hàng muốn phát triển thì cần phải tăng cường chất lượng và số lượng
của khách hàng. Chính do đó, để nâng cao chất lượng hoạt động tín
dụng bán lẻ, các NHTM cần phải có chính sách phát triển khách hàng
một cách phù hợp, đảm bảo gia tăng cả về quy mô lẫn chất lượng
khách hàng tín dụng bán lẻ. Muốn làm được điều này, NHTM cần xây
dựng chiến lược khách hàng phù hợp, tìm hiểu mong muốn, đặc điểm
của khách hàng, từ đó có những chính sách tín dụng bán lẻ hợp lý để
thu hút đông đảo khách hàng.

NHTM cần kết hợp phát triển khách hàng mới song
song với việc duy trì lượng khách hàng hiện có, cùng lúc ấy có
chính sách chăm sóc khách hàng tận tình, chu đáo, đặc biệt đối với
những khách hàng uy tín, tiềm năng cần có các ưu đãi kịp thời,
thích hợp.

Khách hàng đến làm việc với ngân hàng cần được tư
vấn đầy đủ về vận hành tín dụng bán lẻ. Nhân viên ngân hàng cần
thực hiện quá trình nhénh gọn, linh hoạt, không gây ra phiền hà cho
khách nhưng vẫn phải đảm bảo tuân thủ đúng quy định, tránh làm tắt
làm sai quy định. Các khách hàng khi có mong muốn vay vốn phải đảm
bảo những điều kiện rất cần thiết theo quy định của ngân hàng.
Trong quá trình khách hàng vay vốn, cần thường xuyên kiểm tra tình
hình khách hàng, nếu có vấn đề gì ảnh hưởng đến khả năng thu hồi nợ
thì cần phải có phương án dự phòng trước.

Quảng cáo, tiếp
thị

hoạt động quảng cáo, tiếp thị sẽ giúp các đơn vị
được nhiều khách hàng biết đến. Các NHTM nên tập trung đầu tư cho
vận hành quảng cáo, marketing nhằm mục đích mở rộng thị phần tín
dụng bán lẻ của ngân hàng.

Muốn làm tốt công tác quản cáo, marketing các sản
phẩm tín dụng bán lẻ, các NHTM trước hết cần đẩy mạnh việc quảng
cáo, tuyên truyền để người dân biết đến và hiểu về các chương
trình, sản phẩm, chính sách tín dụng bán lẻ của ngân hàng.

vận hành quảng cáo trực tiếp có khả năng thực hiện
bằng cách giới thiệu, tư vấn cho gia đình, người thân, bạn bè, hàng
xóm… để họ biết được tính ưu việt của các chương trình và danh mục
tín dụng bán lẻ tại ngân hàng. Tiếp đó, thực hiện quảng cáo qua
mạng bằng cách thông qua các sản phẩm truyền thông như website,
mạng xã hội… Những kênh quảng cáo này mang lại hiệu quả vì tốc độ
lan tỏa và thời gian lan tỏa của nó là nhénh chóng, được đông đảo
mọi người biết đến. ngoài ra, các ngân hàng có khả năng tăng cường
quảng cáo qua các áp phích, khẩu hiệu và tờ rơi… Trên đó, rất cần
thiết kế các biểu tượng và dòng chữ ấn tượng, ngắn gọn, dễ hiệu và
tạo sự chú ý của mọi người.

Trình độ cán bộ tín dụng
bán lẻ

NHTM cần cải thiện trình độ cán bộ tín dụng bán lẻ
về cả tiềm lực chuyên môn lẫn đạo đức nghề nghiệp. Nguồn nhân lực
chất lượng cao là yếu tố đảm bảo cho sự thành công của việc thực
hiện các biện pháp cải thiện chất lượng và Giảm rủi ro tín dụng bán
lẻ. Để có thể tạo dựng nguồn nhân lực đủ mạnh, đáp ứng được bắt
buộc, nhất là trong công tác cải thiện chất lượng tín dụng bán lẻ,
cần tập trung giải quyết một số nhiệm vụ trọng tâm như chuẩn hoá
đội ngũ cán bộ tín dụng; có chính sách đào tạo và đại ngộ hợp lý
thông qua chế độ tiền lương, tiền thưởng, chế độ đào tạo, cơ hội
thăng tiến… đối với những cán bộ làm công tác tín dụng, thẩm định,
cải thiện chất lượng tín dụng bán lẻ.

Khoa học công nghệ

Các NHTM cần thực hiện ứng dụng các tiến bộ khoa
học, công nghệ, đặc biệt là giải pháp ngân hàng số để phục vụ vận
hành bán lẻ của ngân hàng. Trước sự phát triển mạnh mẽ của Cách
mạng công nghiệp 4.0, sự bùng nổ của thiết bị điện tử thông minh
liên kết internet thì việc áp dụng các giải pháp ngân hàng số SMART
FORM sẽ giúp cho khách hàng mở tài khoản thanh toán, thẻ, SMS
Banking, Internet Banking… có thể thực hiện trực tuyến mọi lúc, mọi
nơi chỉ với thời gian giao dịch chỉ mất vài phút.

Quản lý nợ xấu, rủi ro
tín dụng bán lẻ

Tín dụng bán lẻ của ngân hàng luôn đi với yếu tố
rủi ro. Những khoản nợ quá hạn, nợ xấu cần được ngân hàng đặc biệt
quan tâm. Để nâng cao hiệu quả quản lý tín dụng bán lẻ, các ngân
hàng thương mại cần quản lý tốt rủi ro tín dụng, Giảm nợ quá hạn,
đang nợ xấu đến mức tối đa.

Theo đó, các ngân hàng cần thực hiện có hiệu quả
và triệt để việc phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro tín dụng
bán lẻ. quá trình trích lập và dự phòng rủi ro tín dụng bán lẻ cần
đảm bảo thực hiện theo đúng quy định của Ngân hàng Nhà nước.

Để Giảm nợ xấu, ngân hàng cần chú trọng làm tốt
tất cả các khâu trong quy trình cấp tín dụng bán lẻ cho khách hàng,
đặc biệt chú ý đến giai đoạn thẩm định; Cần xác định rõ nhu cầu,
tiềm năng và khó khăn của khách hàng để Giảm tối đa những rủi ro có
khả năng xảy ra.

Ngân hàng nhớ đừng nên mải chạy theo số lượng
khách hàng mà không chú ý đến chất lượng khách hàng. Ngân hàng nên
tập trung vào những đối tượng tiềm năng như cán bộ công chức, công
nhân viên có mức thu nhập ổn định, có công việc và có năng lực.
Những khách hàng này sẽ đảm bảo khả năng trả nợ tốt hơn. không nên
sử dụng những chương trình ưu đãi mà không có tài sản đảm bảo.

Khi có nợ xấu, ngân hàng cần phải phân loại hợp lý
và cụ thể đang nợ xấu, cùng lúc ấy lên kế hoạch xử lý đang nợ xấu
chi tiết, chi tiết và có biện pháp thu hồi, xử lý nợ xấu một cách
hiệu quả. Muốn xử lý tốt đang nợ xấu, cần có sự phối hợp của các bộ
phận trong chi nhánh, giữa các chi nhánh với nhau và giữa ngân hàng
với các bộ phận khác (ví dụ như chính quyền địa phương).

Các ngân hàng cần tạo điều kiện cho cán bộ tín
dụng bán lẻ có cơ hội học tập, bồi dưỡng năng lực chuyên môn, tiếp
cận với khoa học kỹ thuật, nghiên cứu và áp dụng các kỹ thuật xử lý
nợ xấu. Trong mọi trường hợp, cần đảm bảo giữ được thái độ tôn
trọng khách hàng, động viên khích lệ khách hàng để họ thấy rõ trách
nhiệm của mình trong việc trả nợ. Điều này có khả năng giúp ngân
hàng thu được nợ và giữ được mối quan hệ tốt với các khách
hàng.

Tài liệu tham
khảo:1. Nguyễn Thị Hiền, Đỗ Thị Bích Hồng (2017),
tác động của cách mạng công nghiệp lần thứ 4 tới lĩnh vực tài chính
– ngân hàng, Tạp chí Tài chính;2. Nguyễn Thị Thúy Quỳnh,
Phạm Thị Thu Hiền (2019), Ngành Ngân hàng Việt Nam trước tác động
của cách mạng số, Tạp chí Tài chính..3. một số website:
thoibaonganhéng.vn, tapchitaichinh.vn.

Các câu hỏi về tín dụng bán lẻ là gì

Nếu có bắt kỳ câu hỏi thắc mắt nào vê tín dụng bán lẻ là gì hãy cho
chúng mình biết nhé, mõi thắt mắt hay góp ý của các bạn sẽ giúp
mình cải thiện hơn trong các bài sau nhé <3 Bài viết tín dụng
bán lẻ là gì ! được mình và team xem xét cũng như tổng hợp từ nhiều
nguồn. Nếu thấy bài viết tín dụng bán lẻ là gì Cực hay ! Hay thì
hãy ủng hộ team Like hoặc share. Nếu thấy bài viết tín dụng bán lẻ
là gì rât hay ! chưa hay, hoặc cần bổ sung. Bạn góp ý giúp mình
nhé!!

Các Hình Ảnh Về tín dụng bán lẻ là gì

Các hình ảnh về tín dụng bán lẻ là gì đang được chúng mình Cập
nhập. Nếu các bạn mong muốn đóng góp, Hãy gửi mail về hộp thư
[email protected]. Nếu có bất kỳ đóng góp hay liên hệ. Hãy Mail
ngay cho tụi mình nhé