Wiki

Vốn tín dụng và những rào cản đối với doanh nghiệp tư nhân hiện nay

1 Tháng Bảy, 2023

Bài viết Vốn tín dụng và những rào cản đối với
doanh nghiệp tư nhân hiện nay thuộc chủ đề về HỎi Đáp thời gian này đang
được rất nhiều bạn quan tâm đúng không nào !! Hôm nay, Hãy cùng
Khoa Lịch Sử tìm hiểu Vốn
tín dụng và những rào cản đối với doanh nghiệp tư nhân hiện nay
trong bài viết hôm nay nhé ! Các bạn đang xem bài viết : “Vốn tín dụng và những rào cản đối với doanh nghiệp tư nhân
hiện nay”

Đánh giá về Vốn tín dụng và những rào cản đối với doanh nghiệp
tư nhân hiện nay

Xem nhanh

Ảnh minh họa. Nguồn: Internet

công ty tư nhân
khó tiếp cận vốn tín dụng chính
thức

Khảo sát của Cục Phát triển công ty (DN) năm 2017
cho thấy rằng, khu vực kinh tế tư nhân liên tục duy trì tốc độ tăng
trưởng khá, thu hút khoảng 85% lực lượng lao động, góp phần quan
trọng trong kêu gọi các nguồn lực xã hội cho đầu tư phát triển sản
xuất kinh doanh, tăng trưởng kinh tế, chuyển dịch cơ cấu kinh tế,
tăng thu ngân sách nhà nước, tạo việc làm, cải thiện đời sống nhân
dân, bảo đảm an sinh xã hội. Đóng góp của khu vực kinh tế tư nhân
trong cơ cấu GDP luôn ở mức trên 43% GDP (so với khu vực kinh tế
nhà nước 28,9% GDP và khu vực có vốn đầu tư nước ngoài FDI là 18%
GDP).

Xét về số lượng, các DN tư nhân chiếm ưu thế, song
hiệu quả vận hành chưa được cải thiện hơn đáng kể. tuy nhiên, theo
số liệu điều tra của Phòng Thương mại và Công nghiệp Việt Nam
(VCCI) công bố gần đây cho thấy rằng, khu vực kinh tế tư nhân còn
manh mún, trong số khoảng 600.000 DN hiện nay ở Việt Nam, 97% là
nhóm DN nhỏ và vừa. Trong số này, có đến 85 – 90% là những DN nhỏ
và siêu nhỏ, gần 70% DN kinh doanh không có lãi.

Theo nghiên cứu của Vụ Quản lý thuế DN lớn (Tổng
cục Thuế), trong số 1.000 DN lớn (chiếm tới 56% số thu của cả quốc
gia), nổi trội chỉ có Viettel, Vietcombank, Honda, PVN… còn lại
“vắng bóng” các DN tư nhân. Điều này cho thấy, các DN tư nhân lớn
Hiện tại chưa thực sự đóng góp thường xuyên cho ngân sách, số đông
còn lại hoạt động chưa hiệu quả.

Báo cáo của Ngân hàng Thế giới 2017 cho biết, tiếp
cận tài chính được coi là một trở ngại hàng đầu đối với việc buôn
bán của DN tư nhân. Theo nhận định của các chuyên gia, điểm nghẽn
của các DN tư nhân hiện nay là phải đối diện với rất nhiều rào
cản.

có khả năng kể đến rào cản về môi trường kinh
doanh, bất bình đẳng với các khu vực kinh tế khác, khó khăn trong
khâu tiếp cận vốn… Thực tế, có khả năng tiếp cận tín dụng của DN tư
nhân, nhất là khu vực DN nhỏ và vừa qua hệ thống các ngân hàng
thương mại hiện nay còn Giảm, giai đoạn 2012 – 2017, tỷ lệ dư nợ
cho DN nhỏ và vừa chiếm trung bình khoảng 22 – 25% tổng dư nợ cho
vay toàn bộ nền kinh tế.

Theo thống kê của Vụ Tín dụng các ngành kinh tế
(Ngân hàng Nhà nước), đến thời điểm hiện nay, dư nợ tín dụng đối
với các DN nhỏ và vừa đạt gần 1,3 triệu tỷ, chiếm gần 22% dư nợ tín
dụng đối với nền kinh tế và tăng 6,5% so với cuối năm 2016, với gần
200.000 khách hàng đang còn dư nợ tại các tổ chức tín dụng, tăng
10.500 khách hàng so với cuối năm 2016. Ngành Ngân hàng đã có
thường xuyên biện pháp nhằm tháo gỡ điều kiện cho DN tư nhân nhưng
hiện nay vẫn còn tới 70% DN tư nhân chưa tiếp cận được vốn vay ngân
hàng.

Số liệu điều tra trực tiếp 695 DN tại Hà Nội, Đà
Nẵng và Đồng Nai của nhóm thống kê trường Đại học Kinh tế Quốc dân
công bố cuối năm 2017 cũng cho thấy rằng, trong số 298 DN đã nộp
đơn vay vốn ngân hàng, thì DN nhà nước chiếm 68%, DN tư nhân là 60%
và DN có vốn đầu tư nước ngoài với tỷ lệ thấp hơn chỉ là 48%.

Các DN đã từng bị ngân hàng từ chối hoặc chỉ được
giải ngân một phần cho biết, nguyên nhân lớn nhất là do tài sản thế
chấp không đủ điều kiện. Đặc biệt, DN vừa và nhỏ khó có thể tiếp
cận nguồn vốn vay chính thức vì phần lớn mặt bằng sản xuất, máy
móc, trang thiết bị cơ bản là đi thuê. Tương tự, đối với các DN
không vay vốn ngân hàng (loại trừ lý do không có nhu cầu), một lý
do cơ bản không tiếp cận được vốn vay là không đủ tài sản thế
chấp.

Bên cạnh rào cản về bắt buộc của cải/tài sản thế
chấp, theo kết quả phân tích thực nghiệm từ mẫu điều tra của báo
cáo, các DN vẫn phải tiếp cận nguồn vốn với lãi suất cao. Ngoài chi
trả lãi xuất vay cao, để tiếp cận được nguồn vốn vay tín dụng các
DN phải bỏ thêm các chi phí lót tay và quà tặng…

Kết quả phân tích cho thấy rằng, DN có chi ra các
khoản chi phí lót tay và quà tặng sẽ giúp tăng xác suất món vay
được chấp thuận từ các tổ chức tín dụng khoảng từ 17,6 đến 24%.
Trong quá trình xử lý các hồ sơ xin phép vay từ các tổ chức tín
dụng, vẫn tồn tại sự phân biệt đối xử giữa các DN nhỏ và vừa với
các DN lớn, giữa những loại hình DN sở hữu tư nhân và sở hữu nhà
nước.

cụ thể, kết quả thực nghiệm cho thấy rằng, xác
suất hồ sơ xin vay vốn được chấp nhận giải ngân ra tiền sẽ bị hạn
chế khoảng 23,7 đến 26% nếu DN nộp hồ sơ xin phép vay thuộc DN nhỏ
và vừa. Ngược lại, xác suất sẽ tăng khoảng 2,3 đến 2,8% nếu DN đó
thuộc sở hữu nhà nước.

tác nhân khác khiến nhiều DN tư nhân ngại tiếp cận
với ngân hàng là do hoạt động thiếu hoạt động minh bạch, quản trị
điều hành chưa bài bản, nhiều, DN chưa có chiến lược hoạt động chi
tiết khiến các ngân hàng tin tưởng cấp tín dụng.

Trong thực tế, một yếu tố tác động tích cực đến
khả năng tiếp cận vốn của DN là kinh nghiệm hoạt động của DN trên
thị trường, với xác suất được chấp nhận vay tăng 1,6 đến 1,8 điểm
khi tuổi của DN tăng thêm 1 năm. tuy nhiên, tình trạng này cũng là
trở ngại đối với DN tư nhân, nhất là DN nhỏ và vừa do tuổi bình
quân của nhóm DN này ở Việt Nam còn khá trẻ. Hơn nữa, trình độ của
chủ DN còn Giảm và số các DN nhỏ và vừa có giám đốc tài chính chỉ
chiếm 12,23% mẫu điều tra.

Hầu hết các DN nhỏ và vừa Hiện tại chưa lập báo
cáo tài chính chuẩn để đáp ứng bắt buộc của ngân hàng. Các DN tư
nhân lại thường có thời gian thành lập ngắn, trong khi đó tiêu chí
của ngân hàng khi cấp tín dụng là DN phải thành lập từ 2 – 3 năm
trở lên và đạt lợi nhuận tăng trong thường xuyên năm liên tiếp.

thống kê cho thấy, có đến 90% DN khởi nghiệp không
có lãi không quá 3 năm đầu. Do tình hình tài chính không tốt, việc
sản xuất buôn bán không ổn định; hạn chế về vốn, công nghệ, nguồn
nhân lực, kỹ năng quản trị và tiếp thị, thậm chí còn kinh doanh
theo kinh nghiệm hay chụp giật… nên thường khó tiếp cận được vốn
tín dụng ngân hàng.

Kết quả thực nghiệm của nhóm thống kê trường Đại
học Kinh tế Quốc dân cũng khẳng định, vị trí địa lý của DN và các
giấy tờ để tiếp cận tín dụng ngân hàng cũng tác động một cách đáng
kể đến khả năng tiếp cận vốn của DN.

Các DN có vị trí địa lý càng xa các ngân hàng thì
khả năng tiếp cận vốn vay càng bị hạn chế; ước tính xác suất để món
vay được chấp nhận Giảm khoảng 15%. Đồng thời, các DN cũng cho
rằng, hồ sơ tiếp cận vốn vay ngân hàng còn khá phức tạp, mất nhiều
thời gian. Điều này cũng làm xác suất tiếp cận vốn vay từ ngân hàng
của DN hạn chế khoảng 11%…

Tháo gỡ “nút thắt” về vốn
cho Doanh nghiệp tư nhân

Trước bài toán làm thế nào để hỗ trợ khu vực DN tư
nhân, nhất là DN nhỏ và vừa có khả năng tiếp cận được nguồn vốn tín
dụng, giới chuyên gia đề xuất cần có giải pháp đồng bộ, hiệu quả
đối với cả hai phía ngân hàng lẫn khu vực DN tư nhân.

Trước hết, cần có cơ chế chia sẻ thông tin của các
bên liên quan, bao gồm cả các bộ phận thuế, đăng ký DN, thông tin
tín dụng ngân hàng, qua đó, giúp các ngân hàng và DN nhỏ và vừa
chia sẻ, minh bạch thông tin; phục vụ việc đánh giá, xếp hạng tín
nhiệm DN nhỏ và vừa tốt hơn.

Nhà nước cũng cần khuyến khích các ngân hàng đẩy
mạnh cấp tín dụng cho các DN, giúp họ từng bước phát triển, chia sẻ
những điều kiện với họ. Nếu không, các DN này sẽ không thể tồn tại.
Với mỗi giai đoạn phát triển của nền kinh tế, các bộ phận nhà nước
cần tiếp tục cập nhật chính sách, ưu đãi hỗ trợ DN phát triển, tăng
cường yếu tố nội lực, làm động lực phát triển của nền kinh tế. chi
tiết, ngành Ngân hàng cần có biện pháp thúc đẩy cho khu vực DN tư
nhân, nhất là DN nhỏ và vừa vay vốn.

Các tổ chức tín dụng tiếp tục rà soát để cải tiến,
dễ dàng hóa Thủ tục vay vốn; Chú trọng phát triển đa dạng các danh
mục tín dụng đặc thù cho đối tượng DN nhỏ và vừa tương đương các
sản phẩm về ngoại tệ, các công cụ phòng ngừa rủi ro lãi suất và tỷ
giá nhằm giúp DN chủ động về vốn, tăng cường có khả năng phòng ngừa
rủi ro; Phát triển thị trường trái phiếu cho DN tư nhân.

Để cải thiện cơ hội cho các DN nhỏ và vừa tiếp cận
nguồn vốn tín dụng, Ngân hàng Nhà nước cần thống kê để tiết hạn chế
các Thủ tục về giao dịch đảm bảo; Không bắt buộc khu vực DN tư nhân
thực hiện quá thường xuyên hồ sơ và công chứng như hiện nay; Thực
hiện các giải pháp tháo gỡ điều kiện trong quan hệ tín dụng giữa tổ
chức tín dụng và DN; Tích cực triển khai chương trình liên kết ngân
hàng – DN để cùng với chính quyền các địa phương trực tiếp tháo gỡ
đồng bộ những khó khăn, vướng mắc trên tất cả các lĩnh vực khác
nhau để DN có khó khăn tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng. Đồng
thời, phân cấp giao quyền cho chính quyền cơ sở xác nhận tình trạng
tài sản, đất đai của người dân và DN làm cơ sở để vay vốn.

Các chính sách hỗ trợ tín dụng cần phải có các
tiêu chí rõ ràng, dễ hiểu nhằm hỗ trợ DN vay vốn hiệu quả. chi tiết
là khuyến khích phát triển hệ thống tài chính phi ngân hàng, nới
lỏng các ràng buộc liên quan đến của cải/tài sản thế chấp, đơn giản
hoá và cải tiến các Thủ tục cho vay; Tạo ra sự bình đẳng chi phí
lãi suất cho vay, cân đối các nguồn vốn vay với lãi suất và kỳ hạn
phù hợp hơn với các DN, kể cả vốn vay ưu đãi; mở rộng các cách thức
thuê mua, cung cấp tín dụng với lãi suất ưu đãi hơn cho các dự án
khởi nghiệp khả thi, hiệu quả.

Theo thống kê của Doanh nghiệp chứng khoán Rồng
Việt (2018), lãi suất cho vay ngắn hạn của các ngân hàng thương mại
nhà nước Hiện tại phổ biến 6,8% – 8,5%/năm, trong khi chi phí vay
trung và dài hạn dao động quanh mức 9,3% – 10,3%/năm, mặc khác, chỉ
có các DN có quy mô lớn mới có khả năng được tiếp cận được nguồn
vốn tín dụng này, số DN quy mô nhỏ còn lại khó được tiếp cận.

Kết quả điều tra DN của nhóm thống kê Trường Đại
học Kinh tế Quốc dân cũng cho thấy, hiện nay các DN, đặc biệt DN
nhỏ đang tiếp cận với các nguồn vốn vay chính thức với mức lãi suất
trung bình được đánh giá là cao và kỳ hạn cho vay chưa hợp lý. Do
vậy, cần tạo điều kiện cho các DN bình đẳng khi tiếp cận vốn vay
tín dụng ngân hàng.

Các ngân hàng nên phát triển đa dạng các danh mục
tín dụng, trong đó có các sản phẩm tín dụng đặc thù cho đối tượng
DN tư nhân và các sản phẩm mới như: Các danh mục về ngoại tệ, các
công cụ phòng ngừa rủi ro lãi suất và tỷ giá nhằm giúp DN chủ động
về vốn, tăng cường khả năng phòng ngừa rủi ro, cung cấp các danh
mục trọn gói về cho vay, tài trợ chuỗi cung ứng, sản phẩm thanh
toán, tài trợ thương mại, bảo hiểm, trả lương; giải pháp quản lý
tài chính, thu hộ, quản lý dòng tiền, dịch vụ ngân hàng điện tử…
giúp tiết kiệm chi phí, thời gian, nhân lực cho DN.

ngoài ra, cần có nhóm giải pháp nâng cao tiềm lực
quản trị cho các DN, bao gồm bồi dưỡng, tập huấn các kiến thức về
quản lý, tài chính, kế toán tương đương thị trường; hoàn thiện hệ
thống kế toán DN không những đáp ứng công tác báo cáo thuế mà còn
nhằm phục vụ công tác quản trị tài chính và ra quyết liệt kinh
doanh.

Với DN, cần đẩy mạnh, cơ cấu lại vận hành, quản
trị, nâng cao có khả năng tài chính, minh bạch, tạo dựng niềm tin
để các tổ chức tín dụng yên tâm cấp tín dụng. Đặc biệt là tăng
cường năng lực cạnh tranh.

tiềm lực cạnh tranh của DN tốt sẽ có cơ hội tăng
lợi nhuận, tăng vốn, các dự án kinh koanh sẽ có tính khả thi. Tất
cả các yếu tố này sẽ là điều kiện tốt để DN đơn giản tiếp cận được
các nguồn vốn bổ sung cho hoạt động buôn bán cũng như mở rộng phát
triển hoạt động kinh doanh.

Tài liệu tham
khảo:

Cục Phát triển công ty, Bộ Kế hoạch và Đầu tư
(2017), Định hướng chính sách hỗ trợ và phát triển công
ty;
Ngân hàng Thế giới (2017): Tăng cường năng
lực cạnh tranh và liên kết của Doanh nghiệp vừa và nhỏ Việt
Nam;
Trần Thọ Đạt, Tô Trung Thành (2018), Báo cáo
kinh tế thường niên năm 2017: Tháo gỡ các rào cản phát triển công
ty;
TS. Nguyễn Thị Thanh Huyền (2018), Rào cản
vốn tín dụng đối với các Doanh nghiệp tư nhân hiện nay tại Việt Nam
– Thực trạng và giải pháp, Đại học Kinh tế Quốc dân.

Các câu hỏi về nguồn vốn tín dụng là gì

Nếu có bắt kỳ câu hỏi thắc mắt nào vê nguồn vốn tín dụng là gì hãy
cho chúng mình biết nhé, mõi thắt mắt hay góp ý của các bạn sẽ giúp
mình cải thiện hơn trong các bài sau nhé <3 Bài viết nguồn vốn
tín dụng là gì ! được mình và team xem xét cũng như tổng hợp từ
nhiều nguồn. Nếu thấy bài viết nguồn vốn tín dụng là gì Cực hay !
Hay thì hãy ủng hộ team Like hoặc share. Nếu thấy bài viết nguồn
vốn tín dụng là gì rât hay ! chưa hay, hoặc cần bổ sung. Bạn góp ý
giúp mình nhé!!

Các Hình Ảnh Về nguồn vốn tín dụng là gì

Các hình ảnh về nguồn vốn tín dụng là gì đang được chúng mình Cập
nhập. Nếu các bạn mong muốn đóng góp, Hãy gửi mail về hộp thư
[email protected]. Nếu có bất kỳ đóng góp hay liên hệ. Hãy Mail
ngay cho tụi mình nhé