Bài viết Vay tín chấp là gì? Những điều cần biết
về vay tín chấp thuộc chủ đề về Thắc Mắt thời gian này
đang được rất nhiều bạn quan tâm đúng không nào !! Hôm nay, Hãy
cùng Khoa Lịch Sử tìm hiểu
Vay tín chấp là gì? Những điều cần biết về vay tín chấp trong bài
viết hôm nay nhé ! Các bạn đang xem bài : “Vay tín
chấp là gì? Những điều cần biết về vay tín chấp”
Mục lục bài viết
Đánh giá về Vay tín chấp là gì? Những điều cần biết về vay tín
chấp
Xem nhanh
Vay tín chấp là cách tuyệt vời
để giải quyết các vấn đề chi tiêu cá nhân. vì vậy, việc hiểu rõ vay
tín chấp là gì; lợi ích, Giảm của hình thức vay này là điều rất cần
thiết.
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là cách thức
cho vay vốn không cần của cải/tài sản đảm bảo. Các tổ chức tín dụng
xét duyệt khoản vay dựa vào uy tín và mức thu nhập của người
vay. Các yếu tố được các tổ chức tín dụng thẩm định khi cho vay tín
chấp gồm:
- Uy tín của khách
hàng: Địa vị, chức vụ khách hàng trong công ty, vị
thế xã hội xã hội - Lịch sử tín
dụng: Khách hàng đã từng vay nợ ở đâu chưa, Hiện tại
có đang vay ở đâu hay không, có bao giờ trả nợ trễ hạn không. dịch
vụ tài chính, ngân hàng sẽ tra cứu được điểm tín dụng để quyết định
có cho vay hay không thông qua CIC.
Tìm hiểu thêm về
CIC
- thu
nhập: Nguồn mức thu nhập chính của khách hàng từ đâu,
bao nhiêu một tháng - Uy tín của đơn vị, tổ
chức, công ty: Nơi khách hàng đang làm việc.
Dựa vào những yếu tố trên ngân
hàng, các tổ chức tín dụng sẽ đưa ra quyết liệt có cho khách hàng
vay hay không, số tiền và hạn vay vốn cụ thể.
Mục đích dùng của vốn vay tín
chấp chủ yếu là cho mục đích tiêu sử dụng như: mua sắm vật dụng gia
đình, trang trí lại nhà cửa, làm đám cưới, đi du lịch, chữa
bệnh…
Ví dụ: Ngân hàng ACB có sản
phẩm vay tín chấp theo lương. Nếu như bạn có mức lương từ lương và
có mong muốn vay số tiền là 80 triệu đồng. Trong trường hợp này bạn
sẽ không cần phải thế chấp nhà hay xe mà chỉ cần nộp các chứng từ
như chứng minh thư, sổ hộ khẩu, hợp đồng lao động, bảng lương/sao
kê lương để ngân hàng xét duyệt khoản vay của bạn.
Bạn đã hiểu vay tín chấp là
gì chưa?
Đặc điểm của vay tín
chấp
- Số tiền vay tối đa: Từ 10 triệu
đến 500 triệu. một số ngân hàng như HSBC hay LienVietPostBank cho
vay tới 900 triệu – 1 tỷ đồng - thời gian vay: Từ 12 tháng đến
60 tháng - Không yêu cầu tài sản thế
chấp - Thời gian duyệt hồ sơ nhanh từ
8h đến 3 ngày làm việc
Phân biệt vay tín chấp và vay
thế chấp
Nhìn chung có thể thấy vay tín
chấp có những đặc điểm khá hấp dẫn. mặc khác trong một số trường
hợp như khách hàng có nhu cầu vốn vay lớn và muốn Giảm chi phí vốn
vay thì vay thế chấp sẽ có lợi thế hơn. Điều rất cần thiết là khách
hàng cần phân biệt được hai cách thức vay này để áp dụng linh hoạt
theo mong muốn của mình.
Các tổ chức cho vay tín
chấp
Trên thị trường tài chính thì
hiện có ngân hàng và dịch vụ tài chính là hai đơn vị cho vay tín
chấp thường nhật nhất. Các ngân hàng có lãi suất vay tín chấp thấp
hơn so với dịch vụ tài chính nhưng khó khăn cho vay vì thế cũng
khắt khe hơn.
- Danh sách ngân hàng cho
vay tín chấp: Hiện tại thì tất cả các ngân hàng đang
vận hành tại Việt Nam đều có sản phẩm cho vay tín chấp. một vài
ngân hàng tiêu biểu có thể kể đến như Vietcombank, BIDV,
Vietinbank, ACB, OCB, TPBank, LienVietPostBank, SHB, Sacombank,
ngân hàng Quân Đội, HSBC, Hong Leong Bank, Shinhan
Bank… - Danh sách các công ty
tài chính cho vay tín chấp: FE Credit, Home Credit, Easy
Credit, Mirea Asset, Shinhén Finance…
Xem ngay: Top 4 công ty tài
chính cho vay tín chấp mạnh nhất
Các cách thức cho vay tín
chấp
có khả năng nói vay tín chấp là
một trong những sản phẩm tín dụng phong phú nhất hiện nay, với đủ
các cách thức.
Xét về khó khăn xét duyệt khoản
vay thì vay tín chấp gồm:
- Vay tín chấp theo lương
- Vay tín chấp theo sổ hộ khẩu
- Vay tín chấp theo cavet xe
- Vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm
- Vay tín chấp theo sim
- Vay tín chấp theo hóa đơn điện nước
Xét về hình thức cấp vốn thì vay
tín chấp sẽ gồm:
- Vay tín chấp trả
góp: Cấp tiền vay cho khách hàng một lần. Sau
đó khách hàng có trách nhiệm trả gốc và lãi đều đặn hàng
tháng. - Vay thấu chi tín
chấp: Khách hàng được cấp sẵn một hạn mức chi tiêu
trong tài khoản thanh toán. Khi nào cần khách hàng có khả năng lấy
ra để dùng. Ví dụ khách hàng được cấp hạn mức thấu chi là 50 triệu.
Trong tài khoản của khách hàng lúc này chỉ có 5 triệu nhưng khách
hàng hoàn toàn có thể chi tiêu số tiền lên đến 55 triệu. - Cấp thẻ tín
dụng: Đây là hình thức ngân hàng cấp cho khách hàng
một chiếc thẻ trong đó có hạn mức chi tiêu nhất định. Khách hàng sẽ
dùng chiếc thẻ này để thanh toán hóa đơn hàng hóa dịch vụ, rút tiền
trong hạn mức cho phép. hình thức này có ưu điểm là khách hàng sẽ
được miễn lãi trong một khoảng thời gian từ 45 đến 55 ngày tùy loại
thẻ.
Ưu điểm và nhược điểm khi vay
tín chấp
Vay tín chấp có những ưu điểm và
nhược điểm riêng. Bạn cần hiểu rõ những tình trạng này để áp dụng
khoản vay phù hợp với mong muốn của mình.
Ưu điểm khi vay tín
chấp
- Không yêu
cầu của cải/tài sản đảm bảo: do đó nếu như bạn hiện
không sở hữu bất kỳ tài sản nào vẫn có khả năng vay vốn
được. - hồ sơ
giấy tờ dễ dàng: hồ sơ vay vốn chỉ gồm có hồ sơ nhân
thân và hồ sơ chứng minh thu nhập khá đơn giản. - giải ngân
ra tiền nhanh: Nếu bạn nộp đủ hồ sơ vay vốn ngay từ
đầu thì chỉ 1 đến 2 ngày sau là có khả năng nhận được tiền
vay.
Nhược điểm của vay tín
chấp
- Lãi suất cao:
Do không có của cải/tài sản đảm bảo nên ràng buộc về trách nhiệm
trả nợ của khách hàng sẽ yếu, chủ yếu dựa vào ý thức của người vay.
Vì vậy lãi suất khi vay tín chấp thường khá cao để bù đắp một phần
rủi ro trong quy trình thu hồi vốn. Ví dụ nếu như vay thế chấp lãi
suất chỉ 8%/năm thì vay tín chấp lãi suất có thể lên đến 14%/năm
thậm chí cao hơn nếu bạn vay tại công ty tài chính. - Bị phạt ngay từ ngày
chậm trả đầu tiên: Bình thường khi vay thế chấp nếu
khách hàng chậm trả trong phạm vi 10 ngày thì sẽ không bị tính phí
phạt. Nhưng với khoản vay tín chấp thì dù chậm trả 1 ngày khách
hàng sẽ bị phạt ngay. một vài ngân hàng tính phí phạt
200.000VND/lần chậm trả trong phạm vi 10 ngày.
Vay tín chấp mang đến thường
xuyên lợi ích nhưng cũng có hạn chế nhất định
Nếu quyết định đi vay, bạn nên
có sự thống kê kỹ lưỡng, tính toán các phương thức cho vay, tìm ra
ngân hàng phù hợp cũng như thận trọng với các điều khoản trong hợp
đồng trước khi ký hợp đồng.
Lãi suất và cách tính lãi xuất
vay tín chấp là bao nhiêu?
Lãi suất vay tín chấp tại ngân
hàng và công ty tài chính có sự chênh lệch khá lớn. Thường lãi suất
tại ngân hàng sẽ thấp hơn so với lãi suất tại dịch vụ tài chính.
tuy nhiên khó khăn vay tại dịch vụ tài chính lại dễ dàng
hơn.
- Lãi suất vay tín chấp
tại ngân hàng: Giao động từ 1% – 2%/tháng tính trên
dư nợ Giảm dần. một số ngân hàng có lãi suất vay ưu đãi như
HSBC từ 13,99%/ năm, Shinhan 12%/năm, Vietcombank
15%/năm. - Lãi suất vay tín chấp
tại dịch vụ tài chính: Từ 1.75% –
3.27%/tháng.
Đăng ký ngay
Các khoản vay tín chấp thường
được tính lãi trên 2 phương pháp là tính trên dư nợ Giảm dần và
trên dư nợ ban đầu:
Tính lãi trên dư nợ ban
đầu
Đây là phương pháp tính lãi dựa
trên số tiền vay ban đầu trong suốt thời gian khách hàng vay vốn.
Chính do đó mà số lãi phải trả mỗi tháng sẽ luôn bằng nhéu. Giả sử
bạn vay 100 triệu thì lãi suất sẽ luôn tính trên số tiền 100 triệu
này. Dù bạn đã trả được 50 triệu thì đơn vị cho vay vẫn sẽ tính lãi
trên số tiền 100 triệu.
Tính lãi trên dư nợ Giảm
dần
Đây là cách tính lãi dựa trên số
tiền còn nợ thực tế của khách hàng. Ví dụ khách hàng vay 100 triệu
và đã trả được 30 triệu thì số lãi phải trả sẽ được tính trên số
tiền là 100 triệu – 30 triệu = 70 triệu. Với cách tính này thì tiền
lãi phải trả sẽ Giảm dần theo thời gian.
Ví dụ
về cách tính lãi trên dư nợ Giảm dần và dư nợ ban
đầu:
Giả sử khách hàng vay 50
triệu trong 12 tháng. Lãi suất trên dư nợ ban đầu áp ở
mức 9%/năm. Lãi suất trên dư nợ hạn chế dần là
15,99%/năm.
Số tiền lãi, gốc và tổng số tiền
phải trả mỗi tháng của khách hàng theo hai phương pháp tính lãi
được tính chi tiết như sau:
Điều kiện và Thủ tục vay tín
chấp
Khách hàng vay tín chấp sẽ cần
đáp ứng đủ các điều kiện về mức lương, xếp hạng tín dụng, nơi ở và
độ tuổi do tổ chức tín dụng đưa ra.
Điều kiện vay tín
chấp
Mỗi tổ chức tín dụng sẽ có điều
kiện vay tín chấp riêng theo chính sách cho vay từng thời điểm.
Nhưng nhìn chung khách hàng sẽ cần những khó khăn sau:
- Độ tuổi từ 22 – 60 tuổi
- Không có đang nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín
dụng nào - Có H.K/KT3/Giấy tạm trú tại cùng địa bàn với
đơn vị cho vay đang vận hành - Chứng minh thư/thẻ căn cước còn hiệu
lực - mức thu nhập ổn định đủ có khả năng trả
nợ
Với ngân hàng thì sẽ yêu cầu
khách hàng phải có thu nhập từ lương, thời gian công tác từ 12
tháng trở lên tại nơi làm việc Hiện tại.
giấy tờ cho vay tín
chấp
Một bộ hồ sơ vay tín chấp gồm có
những loại hồ sơ sau:
giấy tờ
pháp lý:
- bản sao chứng minh thư/hộ chiếu/thẻ căn
cước - bản sao y H.K/KT3/Sổ tạm trú
- bản sao giấy đăng ký đám cưới hoặc giấy chứng
nhận độc thân
hồ sơ
chứng minh nguồn thu
- Hợp đồng lao động
- Bảng lương 3 tháng gần nhất/sao kê
lương
Tùy theo danh mục cho vay mà bạn
có thể sẽ phải nộp thêm 1 trong các loại giấy tờ sau:
- Hợp đồng bảo hiểm
- Hóa đơn điện nước
- Cavet xe…
- Giấy phép đăng ký kinh doanh, sổ sách thu
chi
Các khoản phí cần lưu ý khi vay
tín chấp
Khi bạn vay tiền từ các tổ chức
cho vay thì không chỉ có chi phí lãi vay mà sẽ còn có một vài khoản
phí khác để ràng buộc, nâng cao trách nhiệm của khách hàng trong
việc trả nợ.
Phí trả nợ
trước hạn
gần như tất cả các khoản vay tín
chấp đều đặn sẽ bị phạt khi trả nợ trước thời gian quy
định. Thông thường càng trả nợ sớm mức phí phạt sẽ càng cao.
Ví dụ bạn trả nợ trước hạn trong vòng 2 năm thì phí là 5%, nhưng
nếu trả trước 3 năm thì phí sẽ chỉ còn 4%.
Phí phạt
chậm trả
Đây là khoản phí phạt cho những
khách hàng trả lãi và gốc chậm hơn so với thời gian quy định. Ví dụ
kỳ thanh toán nợ gốc và lãi là ngày 25 hàng tháng thì khách hàng sẽ
phải trả trước ngày 25. Nhưng nếu khách hàng trả sau ngày 25 thì sẽ
bị phạt.
Lãi suất
chậm trả
Khi khoản vay bị chậm trả thì
khách hàng sẽ không được tính lãi suất vay như ban đầu cam kết
trong hợp đồng mà thay vào đó là mức lãi suất trả chậm. Lãi suất
phạt trả chậm thường bằng 150% lãi suất trong hạn. Ví dụ lãi suất
khoản vay của bạn là 10% thì lãi suất chậm trả sẽ là 15%.
Tìm hiểu thêm về rủi ro vay tín
chấp là gì? Cách hạn chế rủi ro khi vay tín chấp để có những quyết
liệt hấp dẫn nhất
Có nên vay tín chấp
không?
Nhìn chung với những khách hàng
đang cần vốn nhénh và không có tài sản đảm bảo thì vay tín chấp là
sự lựa chọn tốt nhất khi cần vốn.
tuy nhiên khách hàng nên chọn
nơi vay vốn uy tín, mức lãi suất vừa phải và mọi thông tin đều nên
được công khai, minh bạch. Các ngân hàng là nơi vay tín chấp khá uy
tín. Nhưng nếu bạn không đủ điều kiện để vay tại ngân hàng thì có
khả năng vay tại tổ chức tài chính. Nhưng cần lưu ý khi vay tại tổ
chức tài chính thì cần tìm hiểu rõ ràng mọi quy định liên quan đến
khoản vay để tránh gặp rắc rối về sau.
một vài lưu ý quan trọng khi
vay tín chấp
Tìm hiểu kỹ càng và hiểu rõ
khoản vay là một trong những bí quyết để bạn lựa chọn cho mình nơi
vay vốn cũng như số tiền vay vốn phù hợp. Trong quá trình vay tín
chấp bạn cần lưu ý những điều sau:
Tham khảo lãi suất ở nhiều
nơi
Mỗi tổ chức cho vay sẽ có mức
lãi suất vay khác nhéu. Vì vậy bạn cần tham khảo lãi suất vay ở
nhiều nơi để lựa chọn được nơi vay vốn với chi phí hợp lý
nhất.
Tìm ngân hàng có lãi suất vay
tín chấp thấp nhất
Tính toán có khả năng trả nợ
trước khi vay
Các khoản vay tín chấp có phí
phạt và lãi suất phạt trả nợ trước hạn khá cao. do đó bạn cần tính
toán khả năng trả nợ của mình để đảm bảo luôn trả đúng hạn trong
hạn vay vốn, tránh nảy sinh thêm chi phí liên quan tới việc chậm
trả. Ví dụ mức thu nhập của bạn là 10 triệu thì bạn chỉ nên sử dụng
tối đa 4 – 5 triệu cho việc trả nợ mỗi tháng. Số tiền còn lại vừa
để lo sinh hoạt, vừa để phòng trường hợp cần tiền đột xuất do ốm
đau, cưới xin phép.
Tất toán trước hạn sẽ bị tính
phí phạt
Nếu như bạn dư tiền và muốn trả
nợ trước hạn khoản vay thì cần lưu ý rằng trả trước hạn sẽ bị tính
phí phạt. Mức phí phạt này thường giao động từ 3% – 5% số tiền trả
trước hạn. Giả sử bạn trả nợ trước hạn 30 triệu, phí phạt là 4% thì
bạn sẽ mất khoản phí là 1,2 triệu đồng.
Nếu có nhu cầu vay số tiền lớn
thì nên cân nhắc vay thế chấp
Nhìn chung vay tín chấp chỉ phù
hợp với những khách hàng cần tiền gấp và không có của cải/tài sản
đảm bảo vì chi phí lãi xuất vay khá cao. Nếu như bạn cần vay một
khoản vay lớn và đủ khả năng trả nợ thì nên vay thế chấp để được
lãi suất tốt hơn. Nếu như không có của cải/tài sản đảm bảo đứng tên
mình thì có thể cân nhắc nhờ bố mẹ, anh em trong nhà cho mượn của
cải/tài sản đảm bảo để vay thế chấp.
Qua bài viết này, Chúng Tôi đã
giúp bạn đọc hiểu được nhiều khía cạnh của vay tín chấp. Mong bất
cứ ai khi có nhu cầu vay mượn cần cân nhắc kỹ càng và đưa ra quyết
định phù hợp nhất với mong muốn và điều kiện của bản thân.
Giải đáp thắc mắc và nhận tư vấn
MIỄN PHÍĐăng ký ngay
Các câu hỏi về vay tín chấp ngân hàng là gì
Nếu có bắt kỳ câu hỏi thắc mắt nào vê vay tín chấp ngân hàng là gì
hãy cho chúng mình biết nhé, mõi thắt mắt hay góp ý của các bạn sẽ
giúp mình cải thiện hơn trong các bài sau nhé <3 Bài viết vay
tín chấp ngân hàng là gì ! được mình và team xem xét cũng như tổng
hợp từ nhiều nguồn. Nếu thấy bài viết vay tín chấp ngân hàng là gì
Cực hay ! Hay thì hãy ủng hộ team Like hoặc share. Nếu thấy bài
viết vay tín chấp ngân hàng là gì rât hay ! chưa hay, hoặc cần bổ
sung. Bạn góp ý giúp mình nhé!!
Các Hình Ảnh Về vay tín chấp ngân hàng là gì
Các hình ảnh về vay tín chấp ngân hàng là gì đang được chúng mình
Cập nhập. Nếu các bạn mong muốn đóng góp, Hãy gửi mail về hộp thư
[email protected]. Nếu có bất kỳ đóng góp hay liên hệ. Hãy Mail
ngay cho tụi mình nhé
Xem thêm thông tin về vay tín chấp ngân hàng là gì tại
WikiPedia
Bạn nên xem thông tin chi tiết về vay tín chấp ngân hàng là gì
từ web Wikipedia.◄ Tham Gia Cộng Đồng Tại
???? Nguồn Tin tại: https://ashtechservice.com/
???? Xem Thêm Chủ Đề Liên Quan tại : https://ashtechservice.com/hoi-dap/
???? Quay lại trang chủ
Các bài viết liên quan đến
- ⭐️ nhà đầu tư f0 là gì
- ⭐️ kinh tế nhà nước là gì
- ⭐️ nhà nho là gì
- ⭐️ ngân hàng nhà nước là gì
- ⭐️ ý nghĩa của lễ hội đua thuyền truyền thống
