Wiki

Room tín dụng là gì? Cách tính Room tín dụng ngân hàng – Onlinebank

3 Tháng Bảy, 2023

Bài viết Room tín dụng là gì? Cách tính Room tín
dụng ngân hàng – Onlinebank thuộc chủ đề về Giải Đáp thời gian này
đang được rất nhiều bạn quan tâm đúng không nào !! Hôm nay, Hãy
cùng https://ashtechservice.com/hoi-dap/
tìm hiểu Room tín dụng là gì? Cách tính Room tín dụng ngân hàng –
Onlinebank trong bài viết hôm nay nhé ! Các bạn đang xem bài :
“Room tín dụng là gì? Cách tính Room tín dụng ngân
hàng – Onlinebank”

Mục lục bài viết

Đánh giá về Room tín dụng là gì? Cách tính Room tín dụng ngân
hàng – Onlinebank

Xem nhanh

Like+1

Mục lục

1 room tín dụng là gì?
- 1.1 Ưu điểm khi vay tiền theo hạn mức
  - 1.1.1 Lập hồ sơ một lần và và dùng trong thường xuyên lần
    vay
  - 1.1.2 Phương thức vay vốn linh động và dễ dàng
  - 1.1.3 hạn chế tối đa rủi ro
- 1.2 Vì sao NHNN lại áp “Room” tín dụng cho từng ngân hàng?

Khi đi vay mua bất động sản hay một tài sản lớn
nào đó, chắc hẳn bạn đã từng được chuyên viên tư vấn nói về Room
tín dụng, hay chính sách nới room tín dụng của ngân hàng vào đầu
năm. Vậy thông qua bài viết này hãy cùng tìm hiểu thêm về ngôn từ
này nha.

thuật ngữ “Room” tín dụng trong ngân hàng có nghĩa
là “giới hạn cho vay” của ngân hàng.

Ví dụ, Ngân hàng HDBank có vốn chủ sở hữu là 4000
tỷ, thì Room cho vay 1 khách hàng sẽ là 4000*15% = 600 ty. Đó là
giới hạn cho 1 khách hàng được vay. Như vậy Room đó đã hết, khách
hàng đó không thể vay trên 600 tỷ.

Vậy nếu khách muốn vay 1000 tỷ thì sao? HDBank và
1 vài ngân hàng khác sẽ “hợp vốn” để có room nhiều hơn cho 1 khách
hàng.

Room tín dụng cũng có thể hiểu là dành 1 “số vốn
nhất định” để cho vay 1 lĩnh vực “ưu đãi” nào đó. Khi đó, đã cho
nhiều khách hàng vay rồi, thì đã hết room, không còn để cho vay
tiếp.

Ví dụ, hiện nay Room cho vay “phi sản xuất” theo
quy định của NHNN là 22% và sẽ xuống 16% vào cuối năm (31/12/2011).
Nếu 1 NHTM A có tổng cho vay là 100,000 tỷ, thì room dành cho vay
“phi sản xuất” chỉ là 16,000 tỷ. Đó là lý do tại sao các NHTM đang
chạy đua để thu nợ từ các dự án bất động sản (đã lỡ cho vay trước
đây), hoặc NHTM đang “né” sang 1 hình thức khác, để lách luật của
NHNH.

Ưu điểm khi vay tiền theo hạn mức

Theo các chuyên gia tài chính và những người đã
từng tham gia các gói hỗ trợ vay theo hạn mức thì việc vay tiền
theo hạn mức tín dụng thường đem lại một số những lợi ích sau:

Lập giấy tờ một lần và và sử dụng trong thường xuyên lần
vay

Các cá nhân và tổ chức có mong muốn vay vốn
chỉ cần nộp giấy tờ một lần sau đó các ngân hàng sẽ tiến hành xem
xét và cấp hạn mức cho vay cụ thể trong khoảng một thời gian nhất
định. Thông thường đó là khoảng 12 tháng. Trong thời gian này bạn
có thể tiến hành vay vốn thường xuyên lần mà không cần phải lập hồ
sơ mới.

Phương thức vay vốn theo hạn mức này được xem là
phù hợp nhất đối với các công ty, Doanh nghiệp có mong muốn vay vốn
nhiều và thường xuyên phải luân chuyển vốn. Khách hàng sẽ cùng lúc
ấy thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho công ty tài chính mà không hề ảnh
hưởng đến hợp đồng vay.

Phương thức vay vốn linh động và đơn giản

Với việc xác định được chính xác hạn mức cho vay
khách hàng vay vốn có thể dễ dàng hóa các hồ sơ đăng ký vay vốn tại
các ngân hàng như vừa nêu ở trên. Ngân hàng có thể tham gia kiểm
soát nguồn tiền cho vay nhằm đảm bảo khách hàng dùng đúng mục đích,
không làm vào những việc sai trái pháp luật.

Khách hàng có thể sử dụng vốn với thường xuyên mục
đích khác nhéu nhưng sẽ phải gửi những loại hồ sơ chứng từ đến ngân
hàng để đối chiếu với mục đích dùng vốn vay có ghi hợp đồng vay đã
được ký kế trước đó. Nếu sử dụng sai mục đích ngân hàng có khả năng
thu hồi nợ bất cứ lúc nào…

Giảm tối đa rủi ro

Với việc đưa ra hạn mức cho vay tối đa có nghĩa là
các ngân hàng đã xem xét kỹ lưỡng có khả năng trả nợ của khách hàng
ở mức độ nào. chính vì thế, khi vay vốn theo hạn mức tín dụng bạn
sẽ tránh tối đa những rủi ro điển hình như tình trạng không trả nổi
nợ khiến phải tịch biên tải sản hoặc lãi mẹ đè lãi con…

mặc khác, khách hàng có nhu cầu vay theo hạn mức
không nhất thiết phải vay đúng số tiền – hạn mức cho vay mà ngân
hàng đưa ra. Số tiền vay có thể là nhỏ hơn hạn mức cho vay tối đa
và dĩ nhiên không được quá hạn mức. Bạn có khả năng thực hiện việc
trả nợ và bất cứ thời gian nào nếu có điều kiện

Vì sao NHNN lại áp “Room” tín dụng cho từng ngân
hàng?

Khi NHNN đặt ra một tỷ lệ tăng trưởng tín dụng tối
đa cho một ngân hàng nào đó ở mức nhỏ hơn so với (cùng kỳ) năm
trước và/hoặc so với các ngân hàng khác trong hệ thống thì tình
trạng này có khả năng được hiểu rằng ngân hàng này đang có mức độ
rủi ro cao hơn so với chính nó hoặc so với các đối thủ trong cùng
hệ thống.

Sự rủi ro này có khả năng là kết quả của việc ngân
hàng này cho vay quá nhiều so với vốn chủ sở hữu hoặc cho vay quá
tập trung vào các lĩnh vực được cho là rủi ro cao như bất động sản,
trái phiếu Doanh nghiệp, cổ phiếu và… các dự án BOT!

NHNN có trong tay đầy đủ các công cụ để quản lý
rủi ro trong hệ thống ngân hàng liên quan đến việc cấp tín dụng của
các ngân hàng thương mại cho nền kinh tế, hoàn toàn có khả năng
thay thế được công cụ hạn mức tăng trưởng tín dụng cho ngân hàng/hệ
thống ngân hàng.

Nhưng để hạn chế những hậu quả này thì NHNN không
cần phải siết lại hạn mức tăng trưởng tín dụng của từng ngân hàng.
cụ thể hơn, để hạn chế rủi ro có ít vốn mà cho vay quá nhiều thì
NHNN chỉ cần yêu cầu và tăng cường thanh tra việc tuân thủ của các
ngân hàng thương mại về tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu trên tổng tài
sản có.

Tỷ lệ này đã được quy định trong nhiều thông tư
như Thông tư 41/2016, rồi ngay trong bản thân các quy định về vốn
an toàn tối thiểu của Basel mà các ngân hàng đã tự nguyện đăng ký
tuân thủ (theo Basel II) và đã được NHNN công nhận.Còn để Giảm các
ngân hàng cho vay quá nhiều, quá tập trung vào các lĩnh vực rủi ro
như trái phiếu Doanh nghiệp hay bất động sản thì đã có các quy định
liên quan trong Thông tư 22/2019 quy định về các giới hạn, tỷ lệ
đảm bảo an toàn trong hoạt động của ngân hàng thương mại. Ví dụ, về
cho vay để đầu tư, kinh doanh trái phiếu công ty, Thông tư 22 quy
định một loạt khó khăn như chỉ được cấp tín dụng với thời hạn đến
một năm, có tỷ lệ đang nợ xấu dưới 3%, không được cấp tín dụng cho
khách hàng trong một số trường hợp quy định cụ thể, và tổng mức dư
nợ cho vay để đầu tư, kinh doanh trái phiếu Doanh nghiệp không được
quá 5% vốn điều lệ, vốn được cấp…

mặt khác, Thông tư 22 cũng quy định các hệ số rủi
ro cho từng hạng mục của cải/tài sản. tài sản được cho là rủi ro
càng cao thì hệ số rủi ro này cũng càng cao, làm cho ngân hàng
thương mại càng phải có thêm nhiều vốn chủ sở hữu nếu vẫn muốn cho
vay cùng một lượng tín dụng vào những lĩnh vực rủi ro này. Ví dụ
bất động sản, hệ số rủi ro áp dụng cho tài sản này là 200%, so với
mức 100% dành cho của cải/tài sản là cổ phần.

Cũng có khả năng có lo ngại rằng nếu không quy
định mức tăng trưởng tín dụng cho từng ngân hàng thì sẽ kéo theo
chạy đua lãi suất, đẩy mặt bằng lãi suất lên cao, gây khó cho nền
kinh tế. tuy nhiên, mặt bằng lãi suất trong cả hệ thống và nền kinh
tế có tăng lên hay không lại phụ thuộc cuối cùng vào chính sách
tiền tệ của NHNN.

Nếu NHNN sẵn sàng phục vụ thanh khoản của hệ thống
và nền kinh tế thì việc một số ngân hàng nào đó tăng lãi suất sẽ
không gây ra áp lực đáng kể làm tăng lãi suất cả hệ thống. Cũng cần
lưu ý rằng NHNN đã từng áp dụng trần lãi suất. Ở đây không bàn đến
việc công cụ này có lợi hay hại, hiệu quả hay không, sự từng tồn
tại của công cụ này càng cho thấy rằng nếu muốn chặn cuộc đua lãi
suất thì sẽ có nhiều công cụ khác mà không cần phải áp đặt hạn mức
tăng trưởng tín dụng.

NHNN cũng quy định tỷ lệ tăng trưởng tín dụng tối
đa cho cả hệ thống ngân hàng trong từng thời kỳ. Khi tỷ lệ tăng
trưởng tín dụng nhỏ hơn so với cùng kỳ thì mục đích có thể là vì
muốn điều chỉnh tốc độ tăng trưởng tín dụng theo sát với tăng
trưởng kinh tế để không gây ra những vấn đề như tăng trưởng quá
nóng, lạm phát đang có xu hướng tăng lên.

tuy nhiên, cần lưu ý rằng lạm phát đến từ tăng
trưởng tín dụng cuối cùng sẽ phụ thuộc vào lập trường chính sách
tiền tệ của NHNN. Nếu NHNN siết chặt hơn cung tiền thì NHNN sẽ
không cần phải siết chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng của một hay
thường xuyên ngân hàng thương mại, bởi yếu tố quyết định mức tăng
trưởng tín dụng trong nền kinh tế chính là lượng tiền bơm thêm ra
nền kinh tế từ NHNN. Các ngân hàng thương mại chỉ là kênh trung
chuyển lượng tiền bơm ra này vào nền kinh tế chứ không phải là nơi
tạo ra tiền để mà lo ngại sẽ làm tăng lạm phát nếu không khống chế
được việc cho vay của họ.

Tóm lại, NHNN đã ban hành, thực thi và xuất hiện
trong tay đầy đủ các công cụ để quản lý rủi ro trong hệ thống ngân
hàng liên quan đến việc cấp tín dụng của các ngân hàng thương mại
cho nền kinh tế. Những công cụ này hoàn toàn có khả năng thay thế
được công cụ hạn mức tăng trưởng tín dụng cho ngân hàng/hệ thống
ngân hàng mà NHNN đang thực hiện. Việc cần làm chỉ là thanh tra,
kiểm tra, chế tài nghiêm ngặt để buộc các ngân hàng thương mại phải
nghiêm túc thực thi các quy định an toàn cho vay này.

Nếu vẫn tiếp tục áp dụng hạn mức tăng trưởng tín
dụng thì các ngân hàng thương mại lại bị thêm một biện pháp quản lý
hành chính kém minh bạch, mang tính trói buộc mà vẫn không làm cho
vận hành của hệ thống ngân hàng trở nên an toàn hơn.

Nguồn: Tổng hợp

>>>Xem thêm bài viết: xu hướng chuyển đổi
số đối với hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân – Onlinebank

Các câu hỏi về room tín dụng là gì

Nếu có bắt kỳ câu hỏi thắc mắt nào vê room tín dụng là gì hãy cho
chúng mình biết nhé, mõi thắt mắt hay góp ý của các bạn sẽ giúp
mình cải thiện hơn trong các bài sau nhé <3 Bài viết room tín
dụng là gì ! được mình và team xem xét cũng như tổng hợp từ nhiều
nguồn. Nếu thấy bài viết room tín dụng là gì Cực hay ! Hay thì hãy
ủng hộ team Like hoặc share. Nếu thấy bài viết room tín dụng là gì
rât hay ! chưa hay, hoặc cần bổ sung. Bạn góp ý giúp mình nhé!!

Các Hình Ảnh Về room tín dụng là gì

Các hình ảnh về room tín dụng là gì đang được chúng mình Cập nhập.
Nếu các bạn mong muốn đóng góp, Hãy gửi mail về hộp thư
[email protected]. Nếu có bất kỳ đóng góp hay liên hệ. Hãy Mail
ngay cho tụi mình nhé