Wiki

Dư nợ tín dụng là gì? Một số khái niệm liên quan

2 Tháng Bảy, 2023

Bài viết Dư nợ tín dụng là gì? Một số khái niệm
liên quan thuộc chủ đề về Giải Đáp thời gian này
đang được rất nhiều bạn quan tâm đúng không nào !! Hôm nay, Hãy
cùng https://ashtechservice.com/hoi-dap/
tìm hiểu Dư nợ tín dụng là gì? Một số khái niệm liên quan trong bài
viết hôm nay nhé ! Các bạn đang xem chủ đề về : “Dư
nợ tín dụng là gì? Một số khái niệm liên quan”

Mục lục bài viết

Đánh giá về Dư nợ tín dụng là gì? Một số khái niệm liên
quan

Xem nhanh

Dư nợ tín dụng là một khái niệm không hề
mới, nhất là đối với những người dùng các dịch vụ vay vốn tại ngân
hàng hay các tổ chức tín dụng. mặc khác khái niệm này còn khá là xa
lạ đối với những người mới. Để giải đáp những thắc mắc dư nợ tín
dụng là gì và những khái niệm tương đương thông tin liên quan thì
mọi người hãy cùng tham khảo bài viết sau đây nha!

Dư nợ là gì? Dư nợ tín dụng là gì?

Dư nợ là số tiền mà những người vay nợ
ngân hàng tính đến một thời điểm nhất định từ nhiều nguồn như
thẻ tín dụng, các sản phẩm vay tín dụng, vay mua nhà, vay
mua xe, vay thế chấp của cải/tài
sản vay tín chấp,…. Khi người vay trả hết nợ cho ngân
hàng thì dư nợ sẽ bằng không.

Dư nợ tín dụng hay còn gọi là dư nợ cho
vay hay tổng dư nợ. Là tổng số tiền mà người vay (dư nợ gốc) và số
tiền lãi phát sinh trong suốt thời gian vay (dư nợ lãi). Thông
thường tại thời điểm vay, dư nợ tín dụng chính là khoản tiền được
ngân hàng ra tiền cho vay
và được đề trên thỏa thuận của hai bên (hợp đồng tín dụng hoặc đề
nghị giải ngân ra tiền của từng lần ra tiền).

Về sau, nếu người vay trả nợ gốc dần thì
dư nợ gốc sẽ hạn chế theo phần bạn đã trả, dư nợ lãi cũng Giảm theo
trên cơ sở dư nợ gốc hạn chế, từ đó dư nợ tín dụng hạn chế và ngược
lại.

Và một lưu ý quan trọng là dư nợ lãi bao
gồm cả lãi cho khoản vay thông thường và lãi quá hạn khi bạn không
trả nợ đúng hạn.

Dư nợ tín dụng thường được sử dụng làm
căn cứ để ngân hàng và các tổ chức kinh tế đánh giá tình hình vận
hành sản xuất buôn bán hay độ uy tín của một Doanh nghiệp, cá nhân.
và cạnh đó dư nợ tín dụng cũng giúp ngân hàng đánh giá lịch sử tín
dụng và uy tín trong quá trình trả nợ các khoản vay.

Xem thêm: Các
nhóm nợ xấu và cách kiểm tra nợ xấu

Phân loại dư nợ tín dụng

Đối với dư nợ thẻ tín dụng có khả năng
phân thành 5 nhóm chi tiết như sau:

Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn

Đối với nhóm nợ này, các trường hợp được
gom nhóm gồm các khoản nợ được đánh giá có khả năng thu hồi cả gốc
và lãi đúng thời hạn, các khoản nợ đang trong thời hạn hoặc các
khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày.

Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý

Nhóm này là những đối tượng khách hàng
có các khoản nợ quá hạn từ 10 ngày đến dưới 30 ngày hoặc các khoản
nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu.

Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn

Là các khoản nợ quá hạn từ 30 đến dưới
90 ngày. Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn
dưới 30 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu, hoặc
các khoản nợ được miễn hoặc hạn chế lãi do khách hàng không đủ khả
năng trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng

Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ

Là các khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180
ngày, khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 30
ngày đến dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần
đầu.

Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ
lần thứ hai.

Nhóm 5: Dư nợ có nguy cơ mất vốn

Gồm các khoản nợ quá hạn từ 180 ngày trở
lên, các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90
ngày trở lên theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu, các
khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời
hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai và các khoản nợ cơ cấu lại
thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã
quá hạn.

hậu quả khi dư nợ quá hạn

Dư nợ quá hạn là khoản nợ bao gồm cả vốn
lẫn lãi mà khi đến hạn phải trả nhưng không trả được hoặc không trả
đúng thời hạn. Khi quá hạn dư nợ sẽ được xếp vào các nhóm nợ
xấu.

Khi các khoản nợ tín dụng quá hạn,
ngân hàng sẽ nhắc nhở trước bằng phí phạt trả chậm khoảng
5-6% số tiền nợ; đồng thời lãi quá hạn cũng thường rơi vào
khoảng 1.5 lần so với lãi thông thường. Nếu khoản vay của lớn thì
sẽ thiệt hại rất nhiều tiền bạc chỉ để trả lãi, cho nên việc trả nợ
đúng thời hạn là một việc rất quan trọng.

Khi nợ quá hạn quá lâu và để rơi vào
nhóm đang nợ xấu trở lên thì hậu quả sẽ rất nghiêm trọng.
cụ thể như sau:

Khó có cơ hội được vay thêm bất
kỳ khoản vay tiền mặt, vay tín chấp, vay tiêu sử dụng nào ở tất
cả các ngân hàng, tổ chức tài chính hợp pháp, có uy
tín;
Không được sử dụng thẻ tín
dụng;
Dù có thanh toán đầy đủ sau
khi quá hạn một thời gian quá lâu thì bạn cũng mất một thời
gian dài để các tổ chức tài chính duyệt hồ sơ.

Xem thêm: đang
nợ xấu bao lâu được xóa? Cách xóa nợ xấu trên hệ thống
CIC

Cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

Thanh toán tiền mặt trực tiếp tại ngân
hàng: Khách hàng có thể đến bất kỳ điểm giao dịch gần nhất của ngân
hàng mà mình đăng ký để thanh toán dư nợ.

Ký séc hoặc ủy nhiệm chi: hình thức này
dùng khá đơn giản, chỉ cần chọn cách thức ký séc hoặc giấy ủy nhiệm
chi kèm chữ ký để gửi ngân hàng yêu cầu thanh toán dư nợ cho thẻ
tín dụng. tuy nhiên, ở Việt Nam thì cách thức thanh toán này vẫn
chưa được phổ biến rộng rãi.

Ghi nợ tự động: chỉ cần đăng ký dịch vụ
ghi nợ tự động thì ngân hàng sẽ chủ động chuyển khoản tiền từ tài
khoản thanh toán sang tài khoản tín dụng. Và có khả năng lựa chọn
cho mình cách thức thanh toán một phần hay thanh toán toàn bộ khoản
dư nợ.

Thanh toán dư nợ bằng hình thức chuyển
khoản: Đây được xem là phương thức thanh toán nợ nhanh chóng và
tiện lợi nhất cũng như được ưu tiên lựa chọn nhất. Thao tác chuyển
khoản có thể thực hiện nay các quầy, trụ ATM hoặc qua ngân hàng
điện tử.

một số khái niệm liên quan đến dư
nợ

Trong lĩnh vực tài chính thì có rất
thường xuyên khái niệm liên quan đến dư nợ như dư nợ ban đầu, dư nợ
Giảm dần, dư nợ quá hạn, doanh số thu nợ, doanh số cho vay. Sau đây
chúng ta sẽ xem qua một vài định nghĩa để tránh nhầm lẫn nhé!

Xem thêm: Phân
biệt đáo hạn và đảo nợ

Dư nợ ban đầu

Là số tiền vay tính tại thời điểm đầu
tiên khi giải ngân. Bạn cần phân biệt hạn mức cho vay được ngân
hàng phê duyệt và dư nợ ban đầu. Hạn mức cho vay là số tiền tối đa
bạn được ngân hàng cho vay, còn dư nợ ban đầu có khả năng nhỏ hơn,
nghĩa là bạn có khả năng vay ít hơn hạn mức bạn được cấp.

Dư nợ Giảm dần

Là dư nợ sau khi bạn đã trả một phần so
với dư nợ ban đầu. Lãi suất trên dư nợ Giảm dần là một trong các
cách tính lãi thường nhật hiện nay tại ngân hàng, tức là ngân hàng
sẽ tính lãi trên dư nợ hiện có, không tính trên dư nợ ban đầu của
toàn bộ hạn vay.

Tham
khảo: cách tính lãi dư nợ hạn chế dần

Trên đây là một số nội dung liên quan
đến dư nợ tín dụng. Hy vọng bài viết này mang lại cho bạn những
thông tin thú vị và bổ ích. Hẹn gặp lại trong những bài viết sắp
tới nhé!

Các câu hỏi về nợ tín dụng là gì

Nếu có bắt kỳ câu hỏi thắc mắt nào vê nợ tín dụng là gì hãy cho
chúng mình biết nhé, mõi thắt mắt hay góp ý của các bạn sẽ giúp
mình cải thiện hơn trong các bài sau nhé <3 Bài viết nợ tín dụng
là gì ! được mình và team xem xét cũng như tổng hợp từ nhiều nguồn.
Nếu thấy bài viết nợ tín dụng là gì Cực hay ! Hay thì hãy ủng hộ
team Like hoặc share. Nếu thấy bài viết nợ tín dụng là gì rât hay !
chưa hay, hoặc cần bổ sung. Bạn góp ý giúp mình nhé!!

Các Hình Ảnh Về nợ tín dụng là gì

Các hình ảnh về nợ tín dụng là gì đang được chúng mình Cập nhập.
Nếu các bạn mong muốn đóng góp, Hãy gửi mail về hộp thư
[email protected]. Nếu có bất kỳ đóng góp hay liên hệ. Hãy Mail
ngay cho tụi mình nhé