Wiki

Tổ chức tín dụng là gì theo quy định của pháp luật ?

3 Tháng Bảy, 2023

Bài viết Tổ chức tín dụng là gì theo quy định của
pháp luật ? thuộc chủ đề về Giải Đáp Thắc Mắt thời
gian này đang được rất nhiều bạn quan tâm đúng không nào !! Hôm
nay, Hãy cùng ashtechservice.com tìm hiểu Tổ chức
tín dụng là gì theo quy định của pháp luật ? trong bài viết hôm nay
nhé ! Các bạn đang xem bài viết : “Tổ chức tín dụng
là gì theo quy định của pháp luật ?”

Mục lục bài viết

Đánh giá về Tổ chức tín dụng là gì theo quy định của pháp luật
?

Xem nhanh

Tổ chức tín dụng là tổ chức kinh tế kinh doanh
tiền tệ, sản phẩm ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi, cấp tín
dụng, cung ứng các sản phẩm thanh toán.

1. Khái niệm tổ chức tín
dụng.

1.1. Định nghĩa tổ chức
tín dụng

Căn cứ theo Khoản 1 Điều 4 Luật các tổ chức tín
dụng 2010 định nghĩa tổ chức tín dụng như sau: “Tổ chức
tín dụng là Doanh nghiệp thực hiện một, một số hoặc tất cả các hoạt
động ngân hàng. Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín
dụng phi ngân hàng, dịch vụ tài chính vĩ mô và quỹ tín dụng nhân
dân”.

Như vậy về bản chất, tổ chức tín dụng vẫn là công
ty. Căn cứ vào phạm vi thực hiện nghiệp vụ buôn bán, tổ chức tín
dụng được phân chia làm hai loại: tổ chức tín dụng là ngân hàng và
tổ chức tín dụng phi ngân hàng.

– Đối với tổ chức tín dụng là ngân hàng là loại
hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ các nghiệp vụ buôn bán
ngân hàng. Tổ chức tín dụng là ngân hàng không bị Giảm phạm vi thực
hiện các nghiệp vụ kinh doanh như tổ chức tín dụng phi ngân hàng.
Ngoài các hoạt động kinh doanh ngân hàng, tổ chức tín dụng là ngân
hàng còn được thực hiện một vài hoạt động buôn bán khác như bảo
quản tài sản quý hiếm, hỗ trợ tài chính…

– Đối với tổ chức tín dụng phi ngân hàng là loại
hình tổ chức tín dụng được thực hiện một số hoạt động ngân hàng như
là nội dung buôn bán thường xuyên nhưng không được nhận tiền gửi
không kỳ hạn, không được cung cấp sản phẩm thanh toán.

ngoài ra đối với tổ chức tín dụng đa năng thực
hiện các vận hành tổng hợp ngoài các vận hành nghiệp vụ truyền
thống còn thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh không truyền thống
khác như buôn bán chứng khoán, lĩnh vực bảo hiểm,…..

1.2. Đặc điểm tổ chức
tín dụng.

Thứ nhất, bản chất tổ chức tín dụng
vẫn là Doanh nghiệp nhưng khác với các công ty khác trong nền kinh
tế quốc dân thì đối tượng buôn bán chính ở đây xác định là tiền
tệ.

Thứ hai, nội dung buôn bán chủ yếu của tổ
chức tín dụng là kinh doanh, cung ứng thường xuyên một hoặc một vài
các nghiệp vụ: Nhận tiền gửi; cấp tín dụng; Cung ứng sản phẩm thanh
toán qua tài khoản. vận hành buôn bán này phải được diễn ra nhiều,
mang tính chất ổn định và nghề nghiệp.

Thứ ba, vận hành kinh doanh của tổ
chức tín dụng mang tiềm ẩn rủi ro cao do tính kéo dài của các quan
hệ kinh doanh. Những ảnh hưởng tích cực và tiêu cực của vận hành
buôn bán của các tổ chức tín dụng thường có tính phản ứng dây
chuyền.

Thứ tư, Tổ chức tín dụng vận hành dưới sự
quản lý của Ngân hàng nhà nước Việt Nam và thuộc phạm vi áp
dụng pháp luật ngân hàng. Do tính đặc thù của vận hành kinh doanh
của tổ chức tín dụng nên Nhà nước có các quy định áp dụng riêng cho
các tổ chức tín dụng. mặt khác, tùy thuộc vào tính chất sở hữu của
từng tổ chức tín dụng cụ thể mà các bộ phận pháp luật khác có liên
quan được áp dụng. Chẳng hạn, Tổ chức và hoạt động của ngân hàng
thương mại cổ phần vừa chịu sự điều chỉnh của pháp luật về ngân
hàng vừa chịu sự điều chỉnh của pháp luật công ty Doanh nghiệp cổ
phần.

2. cách thức tổ chức của
tổ chức tín dụng.

Căn cứ theo Điều 6 Luật các tổ chức tín dụng năm
2010 thì:

– Tổ chức tín dụng được thành lập dưới dạng ngân
hàng cổ phần trong nước sẽ được xác định là Doanh nghiệp cổ
phần.

– Tổ chức tín dụng là ngân hàng nhà được thành lập
dưới cách thức công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên thì sẽ do
nhà nước sở hữu 100% vốn điều lệ.

– Tổ chức tín dụng phi ngân hàng có khả năng
được thành lập dưới cách thức công ty cổ phần hoặc công ty trách
nhiệm hữu hạn.

– Tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng
được thành lập với 100% vốn nước ngoài thì được thành lập dưới cách
thức công ty trách nhiệm hữu hạn.

– Những ngân hàng hợp tác xã và các quỹ tín dụng
nhân dân được thành lập dưới các cách thức hợp tác xã.

– tổ chức tài chính vi mô được thành lập dưới cách
thức công ty trách nhiệm hữu hạn.

3. Quyền của tổ chức tín
dụng.

3.1. Quyền được thực
hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng tại Việt
Nam

Căn cứ theo Điều 8 Luật các tổ chức tín dụng 2010
thì:

“1. Tổ chức có đủ khó khăn theo quy định
của Luật này và các quy định khác của pháp luật có liên quan được
Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép thì được thực hiện một hoặc một
vài vận hành ngân hàng tại Việt Nam.

2. Nghiêm cấm cá nhân, tổ chức không phải là
tổ chức tín dụng thực hiện hoạt động ngân hàng, trừ giao dịch ký
quỹ, giao dịch mua, bán lại chứng khoán của Doanh nghiệp chứng
khoán”.

Để thực hiện một hoặc một vài vận hành ngân hàng
tại Việt Nam cần phải có giấy phép. Điều kiện để được cấp giấy phép
bao gồm các khó khăn sau:

+) Có vốn điều lệ, vốn được cấp tối thiểu bằng mức
vốn pháp định;

+) Chủ sở hữu của tổ chức tín dụng là công ty
trách nhiệm hữu hạn một thành viên, cổ đông sáng lập, thành viên
sáng lập là pháp nhân đang vận hành hợp pháp và có đủ năng lực tài
chính để tham gia góp vốn; cổ đông sáng lập hoặc thành viên sáng
lập là cá nhân có tiềm lực hành vi dân sự đầy đủ và có đủ có khả
năng tài chính để góp vốn.

Điều kiện đối với chủ sở hữu của tổ chức tín dụng
là Doanh nghiệp trách nhiệm hữu hạn một thành viên, cổ đông sáng
lập, thành viên sáng lập do Ngân hàng Nhà nước quy định;

+) Người quản lý, người điều hành, thành viên Ban
kiểm soát có đủ các tiêu chuẩn, khó khăn theo quy định tại Điều 50
của Luật này;

+) Có Điều lệ phù hợp với quy định của Luật này và
các quy định khác của pháp luật có liên quan;

+) Có Đề án thành lập, phương án kinh doanh khả
thi, không gây ảnh hưởng đến sự an toàn, ổn định của hệ thống tổ
chức tín dụng; không tạo ra sự độc quyền hoặc Giảm cạnh tranh hoặc
cạnh tranh kém lành mạnh trong hệ thống tổ chức tín dụng.

3.2. Quyền được tự chủ
hoạt động

Căn cứ theo Điều 7 Luật các tổ chức tín dụng 2010
thì:

Thứ nhất, tổ chức tín dụng, chi
nhánh ngân hàng nước ngoài có quyền tự chủ trong vận hành kinh
doanh và tự chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh của mình. Không
tổ chức, cá nhân nào được can thiệp trái pháp luật vào vận hành
buôn bán của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Thứ hai, tổ chức tín dụng, chi nhánh
ngân hàng nước ngoài có quyền từ chối yêu cầu cấp tín dụng, cung
ứng các sản phẩm khác nếu thấy không đủ điều kiện, không có hiệu
quả, không phù hợp với quy định của pháp luật.

3.3. Quyền hợp tác và
cạnh tranh trong hoạt động ngân hàng

Căn cứ theo Điều 9 Luật các tổ chức tín dụng 2010
thì:

Thứ nhất, tổ chức tín dụng, chi
nhánh ngân hàng nước ngoài được hợp tác và cạnh tranh trong hoạt
động ngân hàng và vận hành kinh doanh khác theo quy định của pháp
luật.

Thứ hai, nghiêm cấm hành vi Giảm
cạnh tranh hoặc hành vi cạnh tranh kém lành mạnh có nguy cơ gây tổn
hại hoặc gây tổn hại đến việc thực hiện chính sách tiền tệ quốc
gia, an toàn của hệ thống các tổ chức tín dụng, lợi ích của Nhà
nước, quyền và lợi ích hợp pháp của tổ chức, cá nhân.

4. Đại diện theo pháp
luật của tổ chức tín dụng.

Căn cứ theo Điều 12 Luật các tổ chức tín dụng 2010
thì:

– Người đại diện theo pháp luật của
tổ chức tín dụng được quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng và
phải là một trong số những người sau đây:

a) Chủ tịch Hội đồng quản trị hoặc Chủ tịch Hội
đồng thành viên của tổ chức tín dụng;

b) Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tín
dụng.

– Người đại diện theo pháp luật của
tổ chức tín dụng phải cư trú tại Việt Nam, trường hợp vắng mặt ở
Việt Nam phải ủy quyền bằng văn bản cho người khác là người quản
lý, người điều hành của tổ chức tín dụng đang cư trú tại Việt Nam
để thực hiện quyền, nghĩa vụ của mình.

Các câu hỏi về tổ chức tín dụng là gì

Nếu có bắt kỳ câu hỏi thắc mắt nào vê tổ chức tín dụng là gì hãy
cho chúng mình biết nhé, mõi thắt mắt hay góp ý của các bạn sẽ giúp
mình cải thiện hơn trong các bài sau nhé <3 Bài viết tổ chức tín
dụng là gì ! được mình và team xem xét cũng như tổng hợp từ nhiều
nguồn. Nếu thấy bài viết tổ chức tín dụng là gì Cực hay ! Hay thì
hãy ủng hộ team Like hoặc share. Nếu thấy bài viết tổ chức tín dụng
là gì rât hay ! chưa hay, hoặc cần bổ sung. Bạn góp ý giúp mình
nhé!!

Các Hình Ảnh Về tổ chức tín dụng là gì

Các hình ảnh về tổ chức tín dụng là gì đang được chúng mình Cập
nhập. Nếu các bạn mong muốn đóng góp, Hãy gửi mail về hộp thư
[email protected]. Nếu có bất kỳ đóng góp hay liên hệ. Hãy Mail
ngay cho tụi mình nhé