Wiki

Dư nợ là gì? Tất tần tật về dư nợ tín dụng

3 Tháng Bảy, 2023

Bài viết Dư nợ là gì? Tất tần tật về dư nợ tín
dụng thuộc chủ đề về Thắc Mắt thời gian này
đang được rất nhiều bạn quan tâm đúng không nào !! Hôm nay, Hãy
cùng https://ashtechservice.com/hoi-dap/
tìm hiểu Dư nợ là gì? Tất tần tật về dư nợ tín dụng trong bài viết
hôm nay nhé ! Các bạn đang xem bài : “Dư nợ là gì?
Tất tần tật về dư nợ tín dụng”

Mục lục bài viết

Đánh giá về Dư nợ là gì? Tất tần tật về dư nợ tín dụng

Xem nhanh

Dư nợ là thuật ngữ được dùng phổ biến trong lĩnh
vực tài chính ngân hàng. Vậy dư nợ là gì? Cùng chuyên gia tài chính
của Tima tìm hiểu về dư nợ và tất cả những vấn đề xoay quanh dư
nợ.

Dư nợ là gì? Các khái niệm về dư
nợ

1. Dư nợ là
gì?

Dư nợ là nợ được
sinh ra trong quá trình giao dịch tín
dụng tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng.

Hiểu dễ dàng hơn dư nợ là khoản nợ của khách cần
trả cho ngân hàng, tổ chức tín dụng dưới dạng các hợp đồng vay tín
chấp, vay tiêu dùng, vay mua nhà mua xe, vay buôn bán…Dư nợ sẽ hạn
chế dần trong quy trình khách hàng thanh toán khoản vay và bằng 0
khi khách hàng tất toán. hiện nay, ngôn từ dư nợ này thường
được dùng nhiều trong lĩnh vực thẻ tín dụng.

2. Các khái niệm
về dư nợ

2.1 Dư nợ cho vay là
gì?

Dư nợ cho vay (Loan outstanding balance) là tổng
khoản tiền mà khách vay còn nợ và cần thanh toán cho ngân hàng tại
một thời điểm nhất định. Và đương nhiên đây cũng là khoản cho vay
mà ngân hàng cần phải thu về.

>>> Tham khảo
vay tiền tại đây:

ÐĂNG KÝ VAY nhaNH

500,000++ người vay thành côngTIMA không thu bất kỳ khoản tiền nào
trước khi giải ngân

Họ và
tên

Số điện thoại

Tôi đồng ý với
điều khoản và điều kiện của Tima

Bạn chưa
chọn gói vay!

Tôi đồng ý để TIMA gọi điện và nhắn tin tư vấn
khoản vay

2.2 Dư nợ đầu kỳ là
gì?

Dư nợ đầu kỳ là số tiền vay của khách hàng tính
tại thời điểm đầu tiên khi giải ngân. Sau khi ký kết hợp đồng vay
tiền thì bạn bắt đầu có dư nợ. Đối với dư nợ tín dụng kết thúc
kỳ thanh toán trước ngân hàng sẽ tự động gia hạn kỳ tiếp theo để
bạn có thể dễ dàng chi tiêu, mua sắm.

2.3 Dư nợ cuối kỳ là
gì?

Dư nợ cuối kỳ là số tiền còn lại tại kỳ trả nợ
cuối. Dư nợ cuối kỳ được sử dụng phổ biến hơn khi bạn mở thẻ
tín dụng, bạn sẽ được phép ứng trước một khoản tiền cố định
(hạn mức tín dụng) để chi tiêu trước
và thanh toán lại cho ngân hàng sau đó. Ngân hàng sẽ có quy định cụ
thể hạn mức tương đương thời hạn thanh toán. Đến cuối hạn, bạn đã
chi tiêu những gì, quẹt thẻ bao nhiêu, rút tiền mặt bao nhiêu, có
phí phát sinh bao nhiêu và lãi suất bao nhiêu thì cần hoàn lại đúng
số tiền quy định cho ngân hàng.

mặt khác bạn cũng cần thanh toán khoản nợ của các
kỳ trước đó nếu có. Nếu bạn thanh toán đầy đủ và đúng hạn thì
đến cuối kỳ sẽ tất toán nhẹ nhàng hơn tránh tình trạng nợ quá hạn
hoặc khoản nợ dồn không trả kịp.

2.4 Dư nợ bình quân là
gì?

Dư nợ bình quân là thước đo thường được các chủ nợ
dùng để xác định mức dư nợ của sản phẩm cho vay. tổng giá trị trung
bình được lấy bằng cách xem xét tổng giá trị đầu và cuối của một
khoảng thời gian cụ thể.

Dư nợ bình quân được
tính = (Dư nợ đầu năm + Dư nợ cuối năm)/2

2.5 dư nợ tín dụng là
gì?

Dư nợ tín dụng là nợ của của khách hàng đang sử
dụng thẻ tín dụng. Đây là khoản tiền mà khách hàng dùng thẻ để
thanh toán cho mua sắm, rút tiền mặt trước sau sau đó hoàn trả khi
đến kỳ hạn đã định.

Về cơ bản thì đây là hình thức vay để chi tiêu
trước rồi trả tiền sau. cách thức này có hạn mức, thời hạn thanh
toán cụ thể được dùng phổ biến hiện nay.

dư nợ tín dụng là gì? các loại dư nợ tín
dụng

những loại dư nợ thẻ tín dụng:

Dư nợ đủ tiêu chuẩn là các khoản nợ đang trong
thời hạn hoặc các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày
Dư nợ cần chú ý là các khoản nợ quá hạn trong
khoảng từ 10 – dưới 30 ngày , các khoản nợ được điều chỉnh lại kỳ
hạn thanh toán. Phần lớn người vay sẽ rơi vào trường hợp này ảnh
hưởng đến các lần vay tiếp theo. Vậy nợ chú ý
có vay tín chấp được không
Dư nợ dưới tiêu chuẩn là các khoản nợ quá hạn
trong khoảng từ 30 đến dưới 90 ngày. Các khoản nợ được điều chỉ kỳ
hạn thanh toán nhưng vẫn quá hạn dưới 30 ngày. Các khoản nợ được
miễn lãi hoặc hạn chế lãi do không có khả năng chi trả.
Dư nợ có nghi ngờ là các khoản nợ quá hạn trong
khoảng từ 90 – dưới 180 ngày. Các khoản nợ được điều chỉnh kỳ hạn
nhưng vẫn quá hạn 30 – 90 ngày. Các khoản nợ được điều chỉnh kỳ hạn
thanh toán lần 2.
Dư nợ có nguy cơ mất vốn (nợ xấu) là các khoản nợ
quá hạn từ 180 ngày trở lên. Các khoản nợ dù được điều chỉnh thời
hạn thanh toán nhưng vẫn quá 90 ngày trở lên. Các khoản nợ được
điều chỉnh thanh toán lần 2 nhưng vẫn quá hạn. Các khoản nợ được
điều chỉnh thanh toán lần 3

2.6 Dư nợ bảo lãnh là
gì?

Dư nợ bảo lãnh là khoản tiền nợ phát sinh từ các
chứng từ bảo lãnh mà khách vay thực hiện với tổ chức tín
dụng.

chi tiết dư nợ bảo lãnh là khoản mà tổ chức tín
dụng trả thay cá nhân, tổ chức trong trường hợp cá nhân tổ chức
không thực hiện được nghĩa vụ của mình khi đến kỳ hạn thanh toán
vào dư nợ tín dụng.

2.7 Dư nợ Giảm dần là
gì?

Dư nợ hạn chế dần là khoản dư nợ còn lại sau khi
đã trả được một phần tiền gốc ở các kỳ trước đó, còn tiền lãi sẽ
được tính theo số tiền gốc tại thời điểm thanh toán.

Có một cách hiểu khác nữa, dư nợ hạn chế dần tức
là số tiền lãi của bạn khi vay ngân hàng thì tới mỗi tháng sẽ giảm
đi nếu như tiền gốc của bạn bớt.

2.8 Dư nợ quá hạn là
gì?

Dư nợ quá hạn là khoản nợ của người đi vay (có thể
là cá nhân hoặc tổ chức) đến kỳ hạn nhưng chưa thanh toán tiền nợ
và lãi theo hợp đồng với tổ chức tín dụng. Dư nợ quá hạn được ngân
hàng chia ra thường xuyên mức chi tiết dựa vào thời gian quá hạn
thanh toán. Tùy vào mức độ để đánh giá có khả năng thanh toán tương
đương chấm điểm tín dụng của khách hàng.

2.9 Tổng dư nợ là
gì?

Tổng dư nợ là tổng số tiền mà cá nhân cần thanh
toán cho tổ chức tín dụng khi vay vốn trước đó bao gồm cả gốc, lãi
và các khoản phí theo thỏa thuận. Dư nợ là phương pháp gọi ngắn gọn
của tổng dư nợ.

3. Cách thanh
toán dư nợ

Có 4 cách thường được sử dụng để thanh toán dư nợ
tín dụng đó là:

Nộp tiền mặt trực tiếp tại quầy giao dịch ngân
hàng: Đây là hình thức được đánh giá là an toàn nhất khi khách hàng
trực tiếp đến quầy và nộp tiền
sử dụng séc hoặc ủy nhiệm chi: hình thức này
không phổ biến tại Việt Nam nhưng được sử dụng khá nhiều tại các
nước phát triển.
Trích nợ từ tài khoản nguồn: Bạn cần thực hiện
cách thức này bằng cách đăng ký thanh toán tự động tại ngân hàng.
Bạn cũng cần đảm bảo tài khoản có đủ tiền thanh toán khi đến
hạn.
Chuyển khoản liên ngân hàng: hình thức này rất
tiện lợi tuy nhiên khách hàng cũng cần lưu ý tránh ngày cuối tuần
tiền có khả năng được chuyển chậm hơn do ngân hàng không làm việc
dẫn tới việc trả nợ chậm ảnh hưởng đến uy tín của bản thân.

Cách thanh toán dư nợ

4. hệ lụy của nợ
tín dụng quá hạn

Việc nợ tín dụng quá hạn gây ra ra nhiều hệ lụy
như:

Khó vay vốn tại bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tín
dụng nào trong lần vay tiếp theo vì khách đã có lịch sử tín dụng
không tốt.

Việc trả chậm cũng khiến khách hàng vi phạm hợp
đồng tín dụng phải chịu mức hình phạt nhất định thông thường là 5%-
6% số nợ quá hạn và mức lãi trả chậm có thể lên đến 1,5
lần.

Bởi vậy để không có lịch sử tín dụng xấu bạn cần
Giảm tối đa việc quá hạn nợ gây ra ảnh hưởng đến việc vay nợ sau
này tại bất kỳ điểm tín dụng nào.

5. Lưu ý liên
quan đến dư nợ, dư nợ tín dụng

5.1 Thanh toán nợ đúng
hạn

Đây là một trong những lưu ý quan trọng luôn được
nhắc đi nhắc đi nhắc lại dù dư nợ của bạn là ít hay thường xuyên.
Bởi, tất cả các giao dịch của bạn đều được lưu trữ lại nên nếu
thanh toán chậm không chỉ bị phạt tiền mà còn bị chấm điểm tín dụng
thấp. Bởi vậy dù vay 1 triệu hay 100 triệu thì việc thanh toán đúng
hạn cũng quan trọng như nhéu.

5.2 Lưu ý đến lãi suất dư
nợ quá hạn

Thông thường khi đi vay
tiền khách hàng thường chú ý đến khoản vay, lãi vay, hồ
sơ… nhưng không mấy chú ý thường xuyên đến lãi suất quá hạn. mặc
khác, bạn không thể dám chắc 100% rằng mình có thể hoàn thành khoản
nợ đúng hạn. Việc trễ hạn là điều dễ hiểu, bởi thế bạn không nên bỏ
qua lãi suất quá hạn khi vay tiền.

5.3 Giảm rút tiền mặt ở thẻ
tín dụng

Không giống những loại thẻ thông thường khi rút
tiền qua thẻ tín dụng khách hàng cũng mất thêm một khoản phí khi
rút tiền và lãi suất rút tiền của ngân hàng phát hành thẻ. Chính
các ngân hàng cũng không khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ
này.

5.4 Chi tiêu hợp lý để dư
nợ trong mức có khả năng chi trả được

Việc chi tiêu trước trả tiền sau dễ dẫn đến tiêu
tiền quá đà và kéo theo nợ chồng nợ. Bởi thế lời khuyên cho bạn là
kiểm soát chi tiêu khi dùng bằng thẻ tín dụng.

và cạnh đó, bạn có thể tận dụng các chương trình
trả góp 0% lãi suất để kéo dài thời gian trả nợ cho các khoản chi
tiêu lớn nhằm Giảm tải dư nợ thẻ tín dụng.

Trong bài viết này Chúng Tôi đã giải đáp hết các
lưu ý liên quan đến dư nợ. Mong rằng có khả năng cung cấp cho bạn
thông tin hữu ích cụ thể và chính xác nhất. Nếu đang có nhu cầu cần
được hỗ trợ tài bạn vui lòng để lại thông tin theo form bên dưới để
được hỗ trợ cụ thể nhất.

ÐĂNG KÝ VAY nhaNH

500,000++ người vay thành côngTIMA không thu bất kỳ khoản tiền nào
trước khi giải ngân ra tiền

Họ và
tên

Số điện thoại

Tôi đồng ý với điều
khoản và điều kiện của Tima

Bạn chưa chọn gói vay!

Tôi đồng ý để TIMA gọi điện và nhắn tin tư vấn
khoản vay

Các câu hỏi về dư nợ tín dụng là gì

Nếu có bắt kỳ câu hỏi thắc mắt nào vê dư nợ tín dụng là gì hãy cho
chúng mình biết nhé, mõi thắt mắt hay góp ý của các bạn sẽ giúp
mình cải thiện hơn trong các bài sau nhé <3 Bài viết dư nợ tín
dụng là gì ! được mình và team xem xét cũng như tổng hợp từ nhiều
nguồn. Nếu thấy bài viết dư nợ tín dụng là gì Cực hay ! Hay thì hãy
ủng hộ team Like hoặc share. Nếu thấy bài viết dư nợ tín dụng là gì
rât hay ! chưa hay, hoặc cần bổ sung. Bạn góp ý giúp mình nhé!!

Các Hình Ảnh Về dư nợ tín dụng là gì

Các hình ảnh về dư nợ tín dụng là gì đang được chúng mình Cập nhập.
Nếu các bạn mong muốn đóng góp, Hãy gửi mail về hộp thư
[email protected]. Nếu có bất kỳ đóng góp hay liên hệ. Hãy Mail
ngay cho tụi mình nhé